Ипотека        22 октября 2019        0

Условия покупки квартиры в ипотеку

Ипотечные программы банков – наиболее доступный способ приобретения жилья для большинства населения. Выбор недвижимости — непростая задача сама по себе, ведь жилплощадь приобретается на долгие годы. При покупке квадратных метров в кредит необходимо также учитывать требования кредиторов, что усложняет решение вопроса. Что нужно для покупки квартиры в ипотеку, рассматривается в этом материале.

Ипотека – что это

Это залог недвижимости, из стоимости которой кредитор, выдавший ссуду, может погасить обязательства заёмщика, если последний не возвратит деньги вовремя. Так как недвижимое имущество часто обеспечивают кредиты, полученные на приобретение заложенных объектов, в обиходе ипотекой также называют ссуды, выданные под залог жилья.

Важно! Залог квартиры регистрируется в государственном реестре недвижимости, что исключает сделки с жилплощадью без разрешения банка-залогодержателя. Самостоятельно распоряжаться объектом владелец сможет только после погашения обязательств и снятия обременения.

По закону недвижимое имущество, переданное в ипотеку, обеспечивает:

  • возврат основного долга по кредитному договору;
  • погашение начисленных процентов;
  • оплату штрафных санкций за неисполнение обязательств;
  • возмещение убытков, полученных в результате нарушения должником условий договора;
  • уплату судебных издержек, связанных с наложением взыскания;
  • возмещение расходов, связанных с реализацией объекта.

Ипотечный договор может изменить состав требований, например, установить максимальный размер обеспечения или предусмотреть оплату налогов, страховок, которые несет залогодержатель вместо заёмщика.

Что такое ипотека.

Инструкция по оформлению недвижимости в кредит

Покупка недвижимости в ипотеку – ответственный шаг для любого человека. Не рассчитав свои финансовые возможности, заёмщик может не только попасть в кредитную кабалу на долгие годы, но и лишиться жилплощади вместе с деньгами.

Предварительная подготовка

Прежде чем обращаться в банк потенциальному покупателю следует ответить себе на несколько вопросов:

  1. Сколько денег есть на первоначальный взнос?
  2. Какую сумму можно тратить ежемесячно на погашение кредита?
  3. Каким условиям должно удовлетворять приобретаемое жильё: месторасположение, площадь, количество комнат и др.
  4. Сколько примерно будет стоить жилплощадь?

Так как погашать кредит придется несколько лет, важно выбрать наилучшие условия покупки квартиры в ипотеку.

Совет. Выгодный способ приобретения жилья – участие в государственных программах по улучшению жилищных условий. В этом случае граждане получают помощь от федеральных или региональных органов при оформлении и погашении кредита под залог недвижимого имущества.

В зависимости от вида программы выгода заёмщика может выражаться разными способами:

  • получении субсидии на приобретение недвижимости;
  • применении пониженной процентной ставки;
  • покупке квадратных метров по социальной цене;
  • погашении части кредита и др.
Читайте также:  8 из 13 крупнейших банков подняли ставки по ипотеке. В сентябре начнется вторая волна, уверены эксперты

Условия участия в соцпрограммах и категории граждан, которые могут получить помощь, различаются на разных территориях. Узнать подробности о действующих жилищных программах можно на сайте дом.рф.

Госпрограммы по покупке недвижимости.

Кроме государства, помощь в приобретении жилья могут оказывать компании и организации, в которых работают граждане. Льготные условия кредитования отдельным категориям населения предоставляют государственные и коммерческие банки.

Выбор банка

Не стоит сразу бросаться на поиск квартиры после принятия решения о покупке. Прежде следует получить одобрение финансового учреждения на выдачу ипотечного кредита.

Кредитные организации не всем выдают жилищные ссуды. Вначале оценивается платежеспособность потенциального заёмщика. Условия кредитования подбираются индивидуально. Фининститут может отказать в выдаче ссуды или одобрить сумму гораздо ниже планов заёмщика.

Перед подачей заявки следует изучить условия ипотечных программ разных финансовых учреждений. Они представлены на официальных сайтах. Кредитный продукт следует подбирать, исходя из финансового положения заёмщика и сопутствующих факторов:

  • суммы первоначального взноса;
  • наличия официальных заработков;
  • возраста;
  • трудового стажа;
  • возможности предоставления дополнительного обеспечения;
  • территориального местоположения недвижимого имущества;
  • размера процентной ставки;
  • кредитной истории заёмщика и др.

Если покупается квартира в ипотеку у застройщика, обращаться следует в банки, где аккредитован объект. Часто выгодные условия кредитования предлагают учреждения, финансирующие строительные организации при возведении новостроек.

После отбора подходящих программ следует собрать документы и подать заявки на кредит в несколько банков. Так заёмщик быстрее сможет получить реальные предложения по ссудам и выбрать наилучший вариант.

Выбор банка для ипотеки.

Если по заявкам пришел отказ, не стоит отчаиваться, запрос можно направить в другие кредитные учреждения. Также стоит проверить свою кредитную историю в БКИ.

Предупреждение! Практически невозможно взять новый кредит, если есть просрочки по действующим ссудам. Для улучшения КИ можно воспользоваться специальными программами банков и микрофинансовых организаций.

Поиск квартиры

Одобренная заявка действительна 2-3 месяца после получения решения. В течение этого срока заёмщику нужно подобрать жильё. При участии в госпрограммах также следует учитывать условия предоставления помощи.

Читайте также:  Открытие: в июне ЦБ может вновь снизить ключевую ставку, ипотеки подешевеют

Как правильно выбрать квартиру, могут подсказать специалисты, работающие на рынке недвижимости. Большой опыт риелторов поможет заёмщику быстро найти жильё. Но, если покупатель не хочет переплачивать за услуги, он может воспользоваться сайтами, на которых покупатели и застройщики выставляют объекты. Подобных ресурсов очень много, и любой человек может выбрать жилое помещение по своему вкусу.

Покупателю следует до мелочей расписать свои запросы к квартире. Помещение будет долго находится в залоге, и если не нравится вид из окна, сменить его получится нескоро. жильё должно быть комфортным и удовлетворять целям, для которых оно покупается. Требования к квартире для проживания и сдачи в наем отличаются.

Вторичный рынок

Кредитные учреждения отказываются выдавать ссуды под неликвидные жилые помещения. В каждом банке свои требования к недвижимости. Следует уточнить критерии перед проведением поиска. Обычно кредиторы отказываются принимать объекты:

  • расположенные в аварийных и ветхих зданиях;
  • подлежащие сносу;
  • в домах, по которым принято решение о расселении;
  • с неузаконенной перепланировкой;
  • в общежитиях;
  • в деревянных домах и др.

Трудности могут возникнуть с квартирами, уже находящимися в залоге. Как правило, кредиторы работают только с теми объектами, закладные по которым находятся у них. Купить квартиру, ранее приобретенную с помощью другой финансовой организации, вряд ли получится.

Знание критериев поможет сэкономить время и не рассматривать помещения, не соответствующие условиям.

Выбор объекта под ипотеку.

Новостройки

С развитием цифровых технологий сайты новостроек становятся все лучше. Строительные компании предлагают потенциальным покупателям виртуальные туры по будущим домам и районам. Однако не стоит обращать внимание лишь на красивую картинку. Риски пополнить ряды обманутых дольщиков очень высоки.

Обратите внимание! Для того чтобы найти новую квартиру недостаточно опираться только на расположение, метраж и бюджет покупки. При выборе новостройки гораздо важнее получить информацию о застройщике и о наличии всей разрешительной документации на строительство.  

В настоящее время есть возможность узнать о строительной корпорации очень много, не вставая с дивана. Запрос в Гугл по названию компании, чтение отзывов в группах ЖК предоставят огромное количество информации. В соцсетях легко найти реальные фотографии квартир, обсуждения недочетов, коммунального обслуживания и других важных для владельцев вопросов.

Читайте также:  Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Кредитор обязательно проверяет застройщика. Новостройки должны быть аккредитованы в кредитном учреждении. В противном случае заёмщику потребуется принести дополнительные бумаги от строительной компании, подтверждающие законность стройки.

Проверка

Прежде чем заключать договор о покупке жилья необходимо проверить полномочия продавца и право собственности. Фактических владельцев объекта можно узнать, заказав выписку из Единого государственного реестра недвижимости. Документ содержит обширные сведения о помещении:

  • адрес;
  • кадастровый номер и стоимость;
  • дату и основание возникновения права собственности;
  • технический план, площадь, планировку;
  • характеристики здания и др.

Выписка из ЕГРН в настоящее время заменила множество других документов, ранее требуемых с владельца. Продавцу нужно только представить документ-основание возникновения права собственности, справки об отсутствии прописанных в квартире и о погашении долгов по ЖКХ.

Выписка из ЕГРН.

Оценка

После окончательного выбора квартиры, ее необходимо оценить. Отчет оценщика требуется для расчета суммы кредита. Банк не выдаст заём на 100% стоимости жилья. В зависимости от условий размер ссуды составит, например, только 85%.

Для снижения рисков кредитные учреждения советуют обращаться в оценочные агентства, прошедшие аккредитацию в банке. Однако по законодательству ограничивать заёмщиков в выборе оценщика кредиторы не имеют права. Если отчет выдан неаккредитованной оценочной организацией, банк может проверить цену недвижимости, что затянет оформление договора.

Подписание договора

После представления в банк всех необходимых документов и проверки объекта заёмщик подписывает договоры с продавцом и кредитным учреждением.

Справка. По закону закладываемое помещение обязательно страхуется. Банк может предложить застраховать жизнь заёмщика и титул для снижения процентной ставки.

Рекомендуется заранее ознакомиться с договорами. Даже самые известные организации допускают ошибки. Для проверки договоров можно обратиться в юридическую фирму.

Заключение

Выбрать квартиру для покупки в ипотеку непросто. Необходимо учитывать условия банка по закладываемому имуществу. заёмщику приходится нести дополнительные расходы на оценку, страхование и проверку жилья. Оформление сделки затягивается. До возврата ссуды жильё находится в залоге, что значительно ограничивает права владельца.

Не нашли ответа? Остались вопросы?

Бесплатная горячая линия юридической поддержки:

8 (800) 350-29-83 - Регионы России
8 (499) 938-45-81 - Москва и Московская обл.
8 (812) 425-61-42 - Санкт-Петербург и Лен. обл.