Когда человек впервые сталкивается с оформлением ипотеки, у него возникает множество вопросов. При этом иногда очень трудно доверять финансовым организациям, потому что они тоже хотят получить выгоду от сделки. Часто они предлагают заемщикам оформить страховку квартиры за дополнительную плату. Поэтому перед заключением договора стоит разобраться, зачем нужна эта услуга и сколько она будет стоить.
Об услуге
Поскольку ипотечный договор предполагает низкую процентную ставку и длительное сотрудничество заемщика и кредитора, последний старается минимизировать риски, связанные со здоровьем и состоянием залогового имущества клиентов. Для этого они предлагают оформить страховку на квартиру, находящуюся в ипотеке. Помимо этого заемщикам предлагаются услуги по страхованию жизни и здоровья. Чаще всего эти процедуры являются обязательными для человека, желающего взять ипотеку.
Интересно! Если клиент выбирает жилье на вторичном рынке, он должен застраховать его минимум на 3 года. В течение этого времени считается действительной сделка с недвижимостью и ее можно оспорить.
Иногда банки дают своим клиентам возможность выбрать, нужна ли им страховка жилья или нет. Однако в этом случае при отсутствии страхования ипотека предоставляется под более высокий процент.
Каждая финансовая организация вправе самостоятельно выбирать, какие именно ситуации будут покрываться страховкой. Чаще всего в услугу включены следующие риски:
- потеря заемщиком собственности на жилье;
- возможный ущерб имуществу, причиненный собственником или другими лицами;
- последствия, возникающие при совершении деликта;
- порча недвижимости вследствие природного катаклизма или теракта.
Кем проводится процедура?
Банки сотрудничают с различными страховыми компаниями, поэтому договор может заключаться либо в самой финансовой организации, в одной из подобных фирм. Первый вариант гораздо удобнее для клиента, поэтому банки стараются размещать в своих филиалах представительства компаний-страховщиков.
Важным моментом является наличие аккредитации у таких компаний. Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховую фирму, но если она не будет аккредитована в банке, где он оформляет ипотеку, наличие такой страховки не будет учтено.
Каждая компания может самостоятельно решает, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке. Также в разных страховых требуют подготовить различные документы для оформления услуги. Чаще всего список бумаг выглядит следующим образом:
- договор купли-продажи;
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность заемщика;
- оригинал и копия военного билета, если имеется;
- заявление на оформление страховки;
- аналогичные бумаги и сведения от созаемщиков;
- справка, подтверждающая право собственности на жилье;
- документ об оценке квартиры;
- договор об ипотечном кредитовании;
- справка из банка о стоимости кредита.
Стоит знать! Компания выдает клиентам страховой полис после поступления на счет первой выплаты. Обычно она равна сумме, насчитанной за год.
Сколько это стоит?
Стоимость данной услуги зависит от пакета услуг, который предлагают страховые компании. Обычно, если страхование включает в себя все основные риски, то его цена варьируется от 0,5 до 2,5% от стоимости ипотеки.
Отличается от других финансовых организаций страхование жилья при ипотеке в Сбербанке. Здесь цена страхового полиса будет в первую очередь зависеть от остатка долга по ипотечному кредиту, если он был выдан в данном банке.
Также существуют страховые, которые предлагают клиентам самостоятельно выбрать возможные риски, от которых они хотели бы застраховать свою недвижимость. Однако в этом случае данная услуга будет стоить дороже, чем приобретение одного пакета, включающего сразу несколько страховых случаев.
Помимо этого итоговая стоимость будет зависеть от данных заемщика. Молодые клиенты, имеющие постоянную и официальную работу и внушающие доверие, имеют преимущества в данном вопросе, по сравнению с людьми предпенсионного возраста с нестабильным заработком.
Как сэкономить?
Для заемщиков существует несколько вариантов, благодаря которым они получают возможность потратить на страхование меньшую сумму денег:
- Тщательное исследование рынка страхования недвижимости и выбор наиболее дешевого варианта.
- Покупка минимального пакета услуг, который необходим по условиям кредитования в выбранном банке.
- Некоторые страховые фирмы предусматривают систему скидок для постоянных и положительных клиентов. В этом случае полис страхования будет дешеветь с каждым годом пользования.
Рекомендация! Не стоит верить любой рекламе страховых фирм, предлагающих выгодные цены. При выборе компании необходимо ориентироваться на ее надежность.
Потенциальным заемщикам, которые планируют покупку квартиры в ипотеку, стоит заранее разобраться во всех тонкостях и нюансах страхования имущества. Каждый случай уникален и индивидуален, поэтому за помощью и ответами на интересующие вопросы можно обратиться к специалистам.
