Ипотека        07 мая 2019        0

Частичное или полное погашение ипотеки материнским капиталом

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Федеральный закон № 256, принятый более десяти лет назад и направленный на улучшение жизнеобеспечения семей с несколькими детьми, периодически изменялся с внесением новых положений. На сегодняшний день эта дополнительная мера в виде материнского капитала расширила свои задачи государственной поддержки и стала использоваться для решения жилищных вопросов. На законодательном уровне разрешено использовать материнский капитал на погашение ипотеки полностью или частично в зависимости от имеющейся задолженности. Процедура имеет некоторые особенности, которые нужно учитывать при ипотечном кредитовании.

Нюансы выдачи маткапитала

Материнский капитал представляет собой государственную поддержку семьям с двумя детьми, в том числе и многодетным при выполнении определённых условий. Это имущественное право является неотчуждаемым, и субсидия выдаётся только один раз в жизни. Получить материнский капитал имеют следующие категории граждан:

  • семьи, в которых родился второй ребёнок после 1 января 2007 года;
  • при рождении третьего и последующих детей, при условии, что ранее маткапитал никогда не получался;
  • ячейки общества, в которых как минимум мать и двое детей имеют российское гражданство;
  • отец, который один воспитывает двух и более несовершеннолетних детей.

Внимание! Семья, взявшая на воспитание приёмных детей, согласно СК РФ наделена всеми правами, которые имеют родители, воспитывающие собственных потомков. Поэтому ей по закону полагается также государственная помощь в том же размере.

Условия погашения

Величина материнского капитала постоянно возрастает с учётом инфляции и на 2019 год равна 453 тысячи 26 рублей. В связи с множеством нововведений и корректировки законодательства семья имеет права не дожидаться исполнения рождённому ребёнку трёх лет, и использовать деньги по назначению. Господдержкой разрешено воспользоваться при следующих ситуациях:

  1. Улучшить жилищные условия, к примеру, использовать материнский капитал на погашение ипотеки, в том числе, как основного тела кредита, так и начисленных процентов.
  2. Применить в качестве накопительной части пенсионного обеспечения матери. Этот вариант практически никем не используется, так как при существующих инфляционных процессах сложно прогнозировать будущее.
  3. Для образования детей (также редко используется).
  4. Для оказания помощи ребёнку-инвалиду в адаптации среди людей.
  5. При острой необходимости разрешено приобретать транспортное средство.

Кстати! Статистически более 98% семей, получивших за рождение второго и последующего ребёнка, используют деньги на любые виды улучшения условий проживания: внесение первоначального взноса по оформлению ипотеки, досрочное или частичное её погашение с обязательным выделением долей детям, приобретение новой квартиры взамен старой.

Порядок проведения процедуры

Материнский капитал является целевой помощью и его использование строго контролируется со стороны государства. Попытки его обналичить считаются уголовно наказуемым деянием и преследуются по закону. Сегодня после ряда внесённых поправок в законодательство разрешено досрочное погашение ипотеки материнским капиталом. Изначально это было запрещено и кредитные учреждения не соглашались на погашение долга этими деньгами.

Читайте также:  На каких условиях дают ипотеку на квартиру

Государственная помощь

Важно! Использование семейного капитала для частичного погашения ипотечного кредита на начальной стадии оформления имеет некоторый риск для заёмщика. Банк может заподозрить, что финансовое состояние семьи ухудшилось (заёмщик потерял работу, вынужден взять отпуск по уходу за малышом или другие варианты), и предложить различные схемы рефинансирования займа. Не рекомендуется полученной суммой после рождения малыша погашать только проценты по ипотеке. Банк получает причитающуюся ему сумму прибыли, но существует риск потери заложенной квартиры.

Самый удобный вариант использования маткапитала – первоначальный взнос. При этом нет необходимости где-то искать деньги, и последующие ежемесячные платежи будут иметь меньшую финансовую нагрузку. Если же ипотека уже оформлена раньше, то на сбор необходимых документов и получение сертификата потребуется не менее двух месяцев. Этот факт следует учитывать и продолжать регулярно погашать задолженность. После перечисления Пенсионным фондом денег в банк кредит будет полностью пересчитан и платежи станут значительно ниже.

Для осуществления пересчёта кредитором заёмщик должен взять изначально справку о состоянии кредита в банке и представить её в ПФР с пакетом документации. При положительном решении после перечисления денег кредитная организация делает перерасчёт.

Пакет документации для банка

В зависимости от базовых условий улучшения проживания развитие событий может идти по нескольким направлениям. В зависимости от этого допустимо полное или частичное погашение ипотеки материнским капиталом. К примеру, семья имеет однокомнатную квартиру в собственности, но после рождения второго ребёнка решено расширить жилплощадь и обменять на двухкомнатную. При наличии некоторых сбережений доплаты в размере маткапитала вполне может хватить на приобретение желаемой квартиры.

Перечень документации

Прежде чем воспользоваться новым статусом, необходимо получить подтверждающий документ в ПФР – сертификат на господдержку. Дополнительно в Пенсионный фонд представить оригиналы и копии следующих документов:

  • заявление на получение маткапитала;
  • удостоверение личности заёмщика;
  • свидетельство о браке;
  • пакет правоустанавливающей документации на объект недвижимости, договоры ДУ или купли-продажи;
  • документы, подтверждающие рождение потомков;
  • при усыновлении также потребуется пакет документов на приёмных детей, в том числе о причинах смерти биологических родителей.
Читайте также:  Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Как только будет получен сертификат, следует обратиться в банк с удостоверением личности и получить справку с подробными расчётами по ипотеке. Если оригиналы находятся в банке под залогом, то необходимо заказать их копии.

Обращение в ПФР

Получение сертификата на материнский капитал – это не денежная выплата, а только юридическое право воспользоваться льготой. Как только будут подготовлены документы, необходимо обратиться в ПФР с заявлением на перечисление полагающейся суммы в кредитную организацию для погашения частично или полностью ипотеки. Заёмщик заполняет специальное заявление по утверждённой форме, к которому прилагает следующие подлинники и копии документов:

  • собственный паспорт;
  • сертификат на маткапитал;
  • договор кредитования, в котором обязательно указываются целевые характеристики кредитования;
  • справка из кредитного учреждения по задолженности с разделением на тело кредита и проценты;
  • документация на жилое помещение, приобретаемое за счёт господдержки;
  • заявление от заявителя на оформление приобретаемого объекта с выделением долей каждому члену семьи.

Нередко могут потребоваться и другие документы в зависимости от особенностей получения государственной поддержки.

Рекомендация! При подаче заявления с пакетом документации обязательно необходимо взять расписку, на которой указывается дата приёма документов вместе с заявлением. В этого момента в течение 30 дней должны быть выплачены деньги по банку.

Если величины семейного капитала хватает, то необходимо обратиться в банк с просьбой погашения кредита. Если финансирование недостаточно, то следует просить кредитора пересмотреть условия и размеры платежей, предоставив копию сертификата. При своевременной реакции и подаче необходимых документов заявитель может сэкономить значительную сумму.Обращение в ПФР мамы с двумя детьми и более

В каких случаях возможен отказ

Право на отказ могут иметь две организации: ПФР и банк. Банку не выгодно отказываться от дополнительного финансирования. Любой платёж снижает риски невыплаты задолженности. Поэтому, как правило, со стороны кредитора, препятствий не возникает. Совершенно по-другому воспринимает всё ПФР, сомневаясь в каждом документе. Он старается найти повод и не выплачивать полагающиеся по закону деньги. Основные причины отказа:

  • выявлены грубые ошибки в документах;
  • представлен неполный пакет документации;
  • лишение родительских прав на момент подачи заявления;
  • ограничения со стороны органов опеки на получение сертификата;
  • преступные деяния по отношению к ребёнку.
Читайте также:  Продажа квартиры, находящейся в ипотеке: есть ли у вас шанс?

В случае отказа необходимо исправить ситуацию и принести недостающие документы. Если же утеряно право получения маткапитала, то придётся решать вопросы погашения задолженности без учёта государственной поддержки.

Выводы

Законодательством закреплена возможность досрочного погашения ипотеки. Если по какой-либо причине последовал отказ в выдаче господдержки, то следует приложить максимум усилий для доказательства своей законной правоты.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Есть вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 Москва и Московская область

8 (812) 425-64-57 Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Реклама

Остались вопросы?

8 (800) 350-13-94 Федеральный

8 (499) 938-42-45 Москва и область

8 (812) 425-64-57 СПб и область

Телефоны бесплатной горячей линии юридической поддержки сайта