ЦБ закручивает гайки по рискованным ипотекам. Ставки для заемщиков вырастут

Субсидированные ипотеки станут менее привлекательными для покупателей новостроек.

Кредитные организации будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на все первичное жилье, в том числе в течение года после его ввода в эксплуатацию, сообщает ЦБ на своем сайте.

«Предлагается ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, предполагающие завышение стоимости жилья на первичном рынке. Уточнены условия, при которых не применяются надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов, выданных по программам господдержки: действующий критерий (показатель долговой нагрузки не более 60%) дополнен требованием о минимальном размере первоначального взноса (не менее 30%). Также установлен закрытый перечень государственных программ», — пишет ЦБ.

Банк России ждет комментарии и предложения банковского сообщества до 10 марта 2023 года.

Решение ЦБ регулировать условия программы ожидаемо с учетом обозначенных рисков для всех сторон, отмечает территориальный менеджер по организации продаж ипотеки Северо-Западного филиала банка «Открытие» Маргарита Кирикова.

«С большой долей вероятности программы не будут закрыты полностью, но их условия будут скорректированы — надбавки к стоимости квартиры станут меньше, а итоговая процентная ставка для клиента выше. Инструмент станет менее привлекательным для заемщиков, но обезопасит покупку квартиры в долгосрочной перспективе», — считает Кирикова.

Напомним, программы субсидирования в 2022 году были драйвером первичного рынка. Как отмечает эксперт, для заемщиков сейчас в приоритете величина ежемесячных платежей и общей переплаты по кредиту, а не стоимость жилья в момент покупки.

Однако, при всей привлекательности схемы, стоимость квартиры существенно завышается по отношению к рынку (по данным ЦБ на 20-30%) и влечет за собой и ряд негативных последствий. Покупатель жилья не сможет реализовать квартиру по рыночной стоимости в течение нескольких ближайших лет ни по собственному желанию, ни в случае утраты возможности погашать кредит. Банки же рискуют недополучить полную сумму для списания кредита после реализации жилья.

В дополнение, подчеркивает Кирикова, популярность программы внесла свой вклад в общий рост цен на рынке строящегося жилья.