Ипотека позволяет гражданам с детьми или одиноким лицам России приобретать квартиры и строить дома за счет привлечения заёмных средств банка. Но для того, чтобы оформить ипотечный заём, необходимо внести первоначальный взнос и оплатить издержки на оформление сделки купли-продажи. Даже такие затраты не для всех физических лиц доступны.
Именно поэтому Правительством РФ разработаны разнообразные программы поддержки «ипотечников» и членов их семей. В рамках таких программ лицам предлагают одноразово получить государственную помощь, оплатить часть процентной ставки или снизить финансовую нагрузки в случае рождения малыша.
И далее о том, что такое ипотека с господдержкой, какой она бывает и что необходимо сделать для участия в таких проектах.
Ипотека с господдержкой: понятие
Ипотека с государственной поддержкой – это совокупность целевых федеральных и региональных программ, направленных на увеличение доступности жилья для населения России. Такая помощь выражается в выделении дополнительного финансирования, направленного:
- на оплату части стоимости жилья, приобретаемого в кредит;
- компенсацию части установленной процентной ставки, которая устанавливается банком по договору займа;
- на субсидирование строительства определенных жилых комплексов, стоимость объектов в которых будет значительно ниже, чем на рынке первичного или вторичного жилья.
Особенностью всех льготных проектов помощи является то, что получить их могут не все. Перечень субъектов, имеющих на право, закреплен отдельно региональными нормативно-правовыми актами, а также Жилищным и Семейными кодексами.
Общий перечень лиц, кто может рассчитывать на льготное оформление ипотечной ссуды:
- лица, не имеющие в собственности жилья и проживающие в условиях, которые необходимо улучшить на основании акта обследования жилищных условий;
- субъекты, признанные таковыми, что нуждаются в улучшении жилищных условий и поставлены на учет таковых лиц;
- многодетные семьи или семьи с детьми-инвалидами;
- лица, проживающие в арендованных квартирах или домах;
- семьи, проживающие в квартире с другими семьями или членами семьи, которые больны и несут опасность для жизни и здоровья других членов семьи;
- другие лица, которые признаны таковыми, что могут по региональным программам претендовать на государственную поддержку.
Справочная информация: Молодые учителя, исследователи, медики и другие сотрудники бюджетной сферы также имеют возможность обратиться за помощью от Правительства РФ.
Вне зависимости от категории заёмщика, он должен иметь гражданство России, а также иметь официальное трудоустройство с достойным уровнем заработной платы, позволяющей ему оплачивать величину ежемесячных платежей по кредиту.
Специфика каждой программы обуславливает орган, в который необходимо обращаться за получением помощи. Например, не все банки работают в сегменте льготной ипотеки. Для этого учреждение должно иметь аккредитацию и активно сотрудничать с Агентством ипотечного жилищного кредитования – АИЖК. И далее более подробно рассмотрим условия и особенности некоторых программ, актуальных в настоящий момент для граждан РФ.
Ипотека 6%
Семейная ипотека с государственной поддержкой под 6% была введена в практику только 1 год назад. Она предоставила возможность семьям оформить ссуду в банке под 6%. Разницу между фактически установленной и льготной процентной ставкой оплачивает банку государство.
Важная информация: Воспользоваться выгодным предложением могут не все, а только семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Если же малыш в семье появился раньше указанного срока, то, к сожалению, право на льготу семья не получает.
Особенности ипотеки под 6%:
- первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта (такие правила действуют в Сбербанке, который лидер в оформлении ипотечных займов по государственным программам);
- ставка в 6% предоставляется на срок 3 и 5 лет, в зависимости от того, сколько детей в семье – два или три. При этом заёмщик, который после оформления ипотеки с двумя детьми, получает право по истечению срока в три года продлить льготный срок кредитования на 5 лет, если в его семье родится еще третий малыш;
- льгота предоставляется только на объекты первичного рынка, а оформить кредит на объекты вторичного рынка невозможно.
Приобретаемый объект недвижимости выступает залогом по займу и подлежит общеобязательному страхованию. Даже льготные категории заёмщиков не получили право по законодательству не приобретать полис страхования.
Выплата субсидии для погашения ипотеки
Государственная ипотечная программа предполагает также выплату единократной финансовой поддержки, при которой заёмщик получает частичную сумму от стоимости приобретаемого объекта. При этом нет принципиальной разницы, есть ли ребенок у пары или нет.
Полезно: Наличие детей влияет только на размер субсидии, но никак не влияет на возможность ее получения. Необходимо только официальное заключение брака (такая норма установлена в большинстве регионов)
Размер денежной выплаты составляет:
- 30% от стоимости квартиры в случае, если у субъектов еще нет детей;
- 35% от стоимости объекта, если уже есть ребенок. Размер выплаты не зависит при этом от количества детей.
Помощь полагается только тем гражданам России, которые не имеют в собственности недвижимости и стоят в очереди на ее получение. Но если у пары есть жилье, это не значит, что она не может претендовать на субсидию. Она должна обратиться к местным органам власти и потребовать обследовать условия проживания. Если квартира или комната будет признана аварийной или таковой, что не соответствует условиям нормального проживания, пара также может подать заявку на помощь.
Особенностью программы является то, что обращаться за господдержкой стоит не в банк, как в программе «Ипотека 6%», а в департаменты населенных пунктов. Размер выплаты ограничен теми жилищными нормами, которые установлены на пару или одинокое лицо. Субсидия рассчитывается в процентном соотношении от жилищной нормы, установленной в таком размере:
- на пару с двух человек — 42 кв. метра;
- не семью, состоящую с троих и более членов семьи, — 18 кв. метров на каждого члена семьи.
Справка: Выплата также обусловлена и средней стоимостью одного квадратного метра недвижимости, которая утверждена для конкретного региона на определенный квартал.
Пример
Средняя стоимость 1 кв. метра для региона – 30000 рублей. Значит ячейка общества, состоящая с мамы и папы, одного ребенка сможет получить дотацию на оформление ссуды в размере 18 кв.м.*3 * 30000*35%/100 = 567000 руб.
Маткапитал и выплата на третьего ребенка
Не стоит забывать и о материнском капитале. Государственные программы ипотечного кредитования предполагает выплату маткапитала, который можно использовать для улучшения жилищных условий. Заёмщик имеет возможность по заявлению направить такую выплату на погашение уже имеющего долга по ссуде или внести средствами первоначальный взнос.
В феврале 2019 года заявлено о новом направлении поддержки пар с детьми. Теперь субъекты при рождении третьего ребенка дополнительно получат выплату в размере 450 000 рублей. Ее они смогут направить также на ипотеку. В итоге, совокупная государственная помощь при рождении второго и третьего ребенка превысит 900 000 рублей.
В результате каждая пара в России или одинокий субъект может осуществить мечту о собственной квартире благодаря федеральной или региональной помощи.
