Ипотека        10 мая 2019        0

Ипотечный кредит с материнским капиталом

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Продление периода выделения единовременной помощи семьям с двумя и более детьми в виде материнского капитала (МК) способствует повышению рождаемости и решению демографических проблем в России. Статистически большинство семей, имеющих право на получение государственной помощи, используют её для улучшения жилищных условий, так как квартирный вопрос всегда был краеугольным камнем с момента образования Союза и последующих политических событий. Уровень зарплаты обычных людей, работающих на предприятиях, как правило, не позволяет скопить нужную сумму для решения жилищного вопроса. Нередко люди проживают в стеснённых условиях у родителей и не имеют собственного жилья, или, как вариант, арендуют квартиры, отдавая ежемесячно практически оклад. Поэтому для многих взять ипотеку с материнским капиталом – это единственный вариант обеспечить себе и своим потомкам достойную жизнь.

Нюансы кредитования с господдержкой

Многие банки, чтобы привлечь новых клиентов, снижают процентные ставки ипотечного кредитования, тем самым увеличивают количество сделок по купле-продаже недвижимости и делают процедуру доступной для многих россиян. Возможность оформления ипотечного кредита с материнским капиталом позволяет обеспечить комфортное проживание не только самим родителям, но и подрастающему поколению. Разрешение использования маткапитала на строительство или приобретение недвижимости напрямую прописаны в российском законодательстве.

Кредит под МК

Ипотека под маткапитал по одному из вариантов выдаётся по следующей схеме:

  • претендент получает кредит на приобретение недвижимости;
  • материнский капитал перечисляется на указанный банковский счёт;
  • сумма мгновенно вычитается и производится перерасчёт оставшегося долга по ипотеке;
  • оформление квартиры или другого вида недвижимого имущества в залог кредитной организации;
  • после погашения задолженности недвижимость оформляется в собственность согласно действующему законодательству.

Условия предоставления господдержки для семей, у которых рождается второй ребёнок (или третий, при условии, что ранее маткапитал не был использован), подробно описаны в Федеральном законе № 256-ФЗ и Постановлении Правительства № 862. На основании законодательных актов семья может:

  • приобрести недвижимость в новостройке или на рынке вторичного жилья;
  • инвестировать причитающуюся сумму в строительство нового жилья или проведение реконструкции старого с увеличением жилой площади.

Внимание! Причитающаяся сумма маткапитала по закону не позволяет полностью её использовать для приобретения квартиры или частного дома. Она используется только в качестве частичного погашения суммы долга. Для приобретения недвижимости дополнительно привлекаются собственные накопленные или заёмные средства.  

Для привлечения заёмщиков банки предлагают различные программы взять ипотеку с материнским капиталом на выгодных условиях с пониженными ставками и увеличенными сроками погашения долга.

Читайте также:  Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Кто отвечает за материнский капитал

Необходимо понимать, что маткапитал является целевым финансированием, и законодательством допускается его использование под конкретные цели. Все средства МК хранятся в Пенсионном фонде, поэтому прежде чем оформлять ипотечный кредит необходимо получить поддержку ПФР. При предоставлении необходимого пакета документации Пенсионный фонд не может препятствовать оформлению государственной единоразовой субсидии. При представлении документов, полностью отвечающих законодательству, ПФР переводит деньги согласно целевому использованию.

Перевод денег из ПФР

Необходимо знать! МФО не имеют юридических прав на получение семейного капитала. Они изначально выведены государством из перечня организаций, допущенных к сделкам с недвижимостью.

Подача документов на перевод субсидии в кредитную организацию для оформления ипотеки может осуществляться матерью – владелицей сертификата, и её супругом. При наличии собственной квартиры целесообразно использовать ипотеку с материнским капиталом на вторичное жильё большей площади. В этом случае, объединив государственную субсидию и деньги с продажи имеющейся собственности, семья может приобрести новую квартиру практически без существенных финансовых вложений или эти дотации будут минимальными.

Важно! Ипотечный кредит под МК проще получить при покупке квартиры, которая будет находиться в залоге у банка, чем на приобретение частного дома или под строительство недвижимости. Кредитная организация старается не рисковать своими средствами.

Требования, предъявляемые к приобретаемому жилью:

  • расположение объекта только на территории России;
  • наличие всех коммуникаций и пригодность для проживания;
  • приобретение недвижимости в долевую собственность со всеми имеющимися детьми.

При невыполнении хотя бы одного условия ПФР не выдаст полагающиеся по закону средства.

Последовательность оформления

Действия претендентов на получение ипотечного кредита зависят от финансовой возможности семьи, то есть, какими средствами она обладает дополнительно без учёта маткапитала. Разновидность вариантов выглядит следующим образом:

  • оформление ипотечного кредита на сумму маткапитала без дополнительных вложений собственных средств;
  • имеющиеся семейные сбережения добавляются к МК для приобретения жилья или строительства дома;
  • продажа имеющейся недвижимости и приобретение новой с использованием государственной субсидии и заёмных инвестиций.
Читайте также:  Страхование жилья при ипотеке

При любом из вариантов владельцу сертификата необходимо взаимодействовать с Пенсионным фондом и банком.

Одобрение кредита

Порядок действий:

  1. Подаётся заявление в ПФР, и представляются все необходимые документы.
  2. Изучаются предложения разных кредитных учреждений, и выбирается банк с наиболее приемлемыми условиями.
  3. Обращение в выбранную организацию, подача заявления на ипотеку и сбор необходимых документов.

В договоре должны быть прописаны условия, на которых взаимодействуют маткапитал и заёмные средства. Для изучения документов и банку, и ПФР потребуется время порядка одного месяца. Затем будет выдано решение. Прежде чем обращаться в кредитную организацию следует получить одобрение из Пенсионного фонда.

После одобрения ПФР в выдаче материнского капитала необходимо выполнить следующее:

  1. Написать заявление на перевод субсидии в банк. В кредитной организации необходимо получить предварительное согласие на выдачу ипотеки. Представить необходимый пакет документации.
  2. При получении одобрения от обеих организаций заёмщик с банком составляет купчую на приобретение жилья.
  3. Пенсионный фонд переводит необходимые средства.
  4. Заёмщик регулярно выплачивает ежемесячные платежи.
  5. После полного погашения задолженности приобретённая недвижимость оформляется в Росреестре в долевую собственность с детьми.

При нарушении договорных обязательств со стороны заёмщика банк будет взыскивать долг согласно прописанным в договоре условиям.

Требования к заёмщику

Кроме сертификата для одобрения ипотеки заёмщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  • представить справку 2-НДФЛ с официального места работы и подтвердить постоянный заработок;
  • иметь заверенную копию трудовой книжки, где подтверждается непрерывность стажа не менее полугода по последнему месту работы;
  • за последние 5 лет стаж должен быть не менее одного года;
  • наличие идеальной кредитной истории;
  • достаточный месячный доход для выплаты по ипотеке.

Требования к претендентамС 2015 года в законодательство введены поправки, разрешающие материнский капитал использовать в качестве первоначального взноса и не ждать три года с момента рождения малыша.

Кстати! Наличие только сертификата на МК не является обязательным условием выдачи ипотеки банковской организацией. Необходимо выполнение определённых требований к заёмщику.

Выводы

Начиная с 2019 года, разрешается использовать МК в любой период кредитования. Ипотекой допускается погашение старого займа, если он направлен на улучшение жилищных условий, или использовать господдержку для досрочного погашения задолженности. Любой из вариантов является выгодным подспорьем и позволяет увеличить рождаемость.

Читайте также:  Какие нужны документы, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Есть вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 Москва и Московская область

8 (812) 425-64-57 Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Реклама

Остались вопросы?

8 (800) 350-13-94 Федеральный

8 (499) 938-42-45 Москва и область

8 (812) 425-64-57 СПб и область

Телефоны бесплатной горячей линии юридической поддержки сайта