Ипотека        10 сентября 2018        0

Ипотека на покупку загородного дома

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

После роста популярности ипотечного кредитования многие обзавелись собственными квартирами. Но в последнее время растет интерес к частным домам. При поиске средств часто происходит обращение к целевым займам на недвижимость. В чем особенности такого банковского продукта, как ипотека на покупку загородного дома, и каким образом грамотно оформить подобный кредит.

Почему банки неохотно выдают ипотеку на приобретение дома

Частого навязывания кредита на недвижимость не происходит по причине наличия нескольких рисков:

  1. Низкая ликвидность – когда заемщик не погашает долг, банку приходится выставлять объект на продажу. Загородная недвижимость реализуется продолжительно время, что отражается на затруднении в получении средств.
  2. Банку требуется завизировать залог в договоре, которым должен выступать дом или иная недвижимость заемщика. В большинстве случаев лучше указывать квартиру или иное жилище, находящееся в собственности. При взятии средств на строительство банки редко идут на встречу из-за повышения рисков.

Финансовые учреждения в процессе предложения кредитов на загородную недвижимость могут оформить средства на покупку уже готового строения или на землю, где будет построено жилище. При этом в качестве основного требования учитывается наличие участка в собственности заемщика.

Важно: Если залогом договора является квартира, стоимость которой равна сумме заемных средства, банк легко согласится перекредитовать гражданина.

Ипотека на дом от разных банков

При реализации кредитов на покупку частного жилища, земли или строительство кредиторы заключают договор на определенных условиях, предлагая разные ставки.

В целом предложения крупных банков схожи, но иногда выставляются особые требования к объекту договора. При поиске приемлемого варианта следует проанализировать условия разных кредиторов.

Сбербанк

В категории «Ипотека» присутствует на два вида кредитования с целью владения коттеджем:

  1. Строительство – заемные деньги направляются на возведение жилища. Минимальная сумма составляет 300000 руб. Процент по займу начинается с 12. Потребуется внести 25% на первоначальном этапе. Срок выплат может достигать 30 лет. В качестве залога указывается иной объект, кредитуемый дом или земля (на праве владения или аренды). При отсутствии другой недвижимости на первом этапе оформления договора в качестве обеспечения разрешается указывать поручителей.
  2. Загородная недвижимость – целевое направление заемных средств на покупку дома, дачи, иных строений с потребительским назначением. Данный продукт реализуется, также, на строительство дачных объектов. Процентная ставка начинается с 9,5 с вносимым взносом от 25%. Наибольший период выплат составляет 30 лет. Минимальная величина запрашиваемых средств не должна быть меньше 300000 руб. обеспечением по займу считается наличие поручителей или фиксация залога.
Читайте также:  Страхование жилья при ипотеке

При определении суммы кредитных средств оценивается стоимость залога или обговаривается цена возводимого объекта.

Сбербанк устанавливает перечень необходимых требований к заемщикам и поручителям:

  1. Клиент должен быть старше 21 года, а на период конца выплат учитывается платежеспособный возраст (не более 75 л или пенсионный возраст).
  2. Предоставляется пакет документов, куда входят бумаги о наличии собственности, средств для первоначального взноса и трудоустройстве.
  3. Супруг(а) является созаёмщиком во всех случаях, за исключением ситуаций наличия брачного договора.

При отказе от страхования банк вправе повысить ставку на 1%.

Обратите внимание: При оформлении кредит на строительство возможно продление периода выплат или получение отсрочки, если документально будет подтверждено увеличение стоимости объекта.

ВТБ

Пакета с узким направлением ипотеки на загородный дом сучастком, где будет происходить строительство, в банке не предусмотрено. Но возможна подача документов по продукту «Кредит под залог недвижимости». Тогда потребуется подтвердить наличие квартиры в многоквартирном доме в том регионе, где находится подразделение банка. Основными условиями продукта:

  1. Закладываемая недвижимость может находиться во владении родственников (супруги, члены семьи), что влечет за собой оформление поручительства.
  2. Ставка составляет 11,1.
  3. Максимальная сумма займа не превышает 50% от оценочной величины имеющегося закладываемого объекта.
  4. Наибольшая одобряемая сумма составляет 15000000 руб.
  5. Период выплат варьируется в пределах 20 лет.

Предложение от ВТБ по нецелевому кредиту под залог

Подать заявку можно с сайта, после чего сотрудник ВТБ назначит встречу для уточнения нюансов оформления ипотеки.

Для справки: При наличии материнского капитала возможно включение средств в стоимость залогового имущества.

Росбанк

Учреждение реализует ипотеку на строительство и покупку коттеджа. Применительно к объекту договора различаются условия выдачи средств:

  1. Когда ожидается возведение жилища, применяется ставка от 8,25% на максимальный срок 25 лет. Обязательным требованием является тот факт, что у человека должна присутствовать во владении квартира. Земля, где будет построен объект, должна статус ИЖС. Нахождение в природоохранной зоне недопустимо.
  2. Выдача денег на покупку готового жилища при ставке от 9,75%. Заемщикам следует подготовить первоначальный взнос от 40%. Наибольший период кредитования не превышает 25 л. Земля может находиться в собственности или реализоваться по договору долгосрочной аренды. При взятии заемных средств потребуется подтвердить залог, которым может быть сам приобретаемый дом или квартира.
Читайте также:  До какого возраста можно взять ипотеку

Предложение Росбанка по ипотеке на дом

Если хочется купить коттедж в ипотеку, необходимо предъявить документы о соответствии требованиям:

  1. В строении можно проживать регулярно.
  2. Наличие всех коммуникаций.
  3. К участку возможен подъезд в любое время года.

Допустимо указание трех созаёмщиков. На объект договора можно оформить страховой полис. При отказе от него процент по займу увеличивается.

Полезно: При указании в качестве залога квартиры следует подтвердить разделение ее площади на кухню и санузел. При включении недвижимости в реестр объектов на реконструкцию, капитальный ремонт, снос последует отказ.

Россельхозбанк

В списке продуктов числится ипотечный заём на жилье под залог недвижимости, когда средства будут направлены с целью:

  • покупки жилой постройки с земельным участком;
  • оплаты земельного участка, где будет возведено загородное строение для проживания;
  • приобретения построенного объекта, где будет проведен ремонт на кредитные средства.

Выдача кредита Россельхозбанком на строительство, покупку участка или частного дома

Банк одобряет заявки со сроком до 30 лет, когда минимальная сумма не менее 100000 руб. Особенностью ипотеки под загородный дом от Россельхозбанка является условие, что первоначальный взнос не потребуется. Но следует зарегистрировать залог (квартира или дом). При этом величина кредита рассчитывается исходя из стоимости указываемого залогового имущества.

Применительно к типу заемщика процент по кредиту разнится по процентам:

  1. Зарплатные клиенты и те, кто получит статус «надежный» после пользования ранее выданным займом – 9,45%.
  2. Трудоустроенные в бюджетной организации – 11,5.
  3. Обычные физические лица – 12.

Дополнительно следует оформить страховой полис на титульную защиту. При отказе последует повышение ставки на 1%.

Предложение банка: В пакете «Целевая ипотека» можно оплатить уже готовый таунхаус или его строительство. Процентные ставки и условия при этом не меняются.

Другие банки предлагают ипотеку под залог имеющегося жилья, но ставка будет начинаться с уровня 12,5%. При этом выдвигаются свои требования к объекту обеспечения.

Читайте также:  До какого возраста и на сколько лет дают ипотеку на квартиру

Обычно после одобрения ипотеки на покупку загородного коттеджа дается 6 месяцев для поиска подходящего варианта. Когда заемщик найдет понравившееся строение последует процедура оценки и подписания договора.

Получить кредитные средства на строительство или приобретение частного дома труднее, чем на квартиру. При этом лучше уже иметь недвижимость, так как подобные продукты требуют залога. Процент в крупных банках ненамного выше ставки ипотеки при приобретении квартиры. Поэтому стать владельцем дачи или коттеджа можно, если уже есть собственность или привлечь хороших поручителей.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Есть вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 Москва и Московская область

8 (812) 425-64-57 Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Реклама

Остались вопросы?

8 (800) 350-13-94 Федеральный

8 (499) 938-42-45 Москва и область

8 (812) 425-64-57 СПб и область

Телефоны бесплатной горячей линии юридической поддержки сайта