Ипотека        01 апреля 2019        0

Ипотека в России — реальная процентная ставка и сравнение предложений

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

По данным Центрального банка России за последние три года сумма выданных ипотечных кредитов физическим лицам увеличилась почти в 2 раза. В 2016 году суммарный объём предоставленной ипотеки составил 8 609 198 миллионов рублей, а в 2018 г. – 16 823 241 млн. руб. Увеличения спроса на жилищное кредитование вызвано снижением ставок по ипотеке, а также уменьшением стоимости недвижимости.

От чего зависит ставка

Все факторы, влияющие на процентную ставку по ипотеке в России можно разделить на внешние и внутренние. Внешние – не зависят от заёмщика и кредитора. К ним относятся:

  • ключевая ставка ЦБ РФ;
  • уровень инфляции;
  • спрос на ипотечные продукты;
  • ситуация на рынке недвижимости.

Внутренние факторы:

  • первоначальный взнос;
  • срок кредита;
  • категория заёмщика;
  • наличие поручителей;
  • уровень дохода;
  • программа кредитования;
  • рынок жилья (первичный или вторичный).

Изменяя внутренние факторы, заёмщик может подобрать для себя выгодное банковское предложение по выдаче ипотечного займа.

Внимание: При выборе банковского продукта необходимо обращать внимание не только на проценты за пользование кредитом, но и на наличие дополнительных комиссий.

Банки могут устанавливать сборы за следующие операции:

  • открытие счета;
  • досрочное погашение;
  • перевод средств на реквизиты продавца.

Размер комиссий устанавливается в процентном отношении к стоимости кредита. Также нередко кредиторы указывают в договоре высокие штрафы за просрочку платежа – до 0,5% в день.

Ипотеки на новостройки

На покупку квартиры в строящемся доме на сегодняшний день на рынке действуют следующие предложения:

КредиторМинимальная ставка %Первоначальный взнос %Максимальная сумма (тыс. руб.)
Россельхозбанк101520
ВТБ10,11060
Альфа-Банк10,491550
Абсолют Банк10,492042,5
Сбербанк10,51570
Газпромбанк10,51043

Полезно: Наиболее выгодные кредитные предложения предоставляются банками-партнерами, аккредитовавшими строительство нового жилья.

Ставка ВТБ

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Реальные ставки по ипотеке будут отличаться от минимальных. Это происходит из-за дополнительных условий кредитора на предоставление займа.

Читайте также:  Как построить дом в ипотеку

Например, в Сбербанке установлены следующие надбавки:

  • +0,2% при первоначальном взносе менее 20%;
  • +1% при отказе от личного страхования;
  • +0,3% для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка;
  • +0,3% для заёмщиков, не подтвердивших доход;
  • +0,1% за отказ от сервиса электронной регистрации.

Таким образом, окончательный размер процентов в Сбербанке может достигать 12,4%.

Вторичка

На недвижимость на вторичном рынке представлены выгодные ипотечные кредиты в банках:

  • ВТБ – от 10,1%;
  • Альфа Банк – 10,49%;
  • Райффайзен – 10,49%;
  • Сбербанк – 10,7%;
  • ЮниКредит – 10,75%.

Интересно: При сумме кредита свыше 7 миллионов рублей в Райффайзенбанке установлена ставка 9,99% годовых.

Ставки Райффайзен

Требования к заёмщику

Кредитные организации устанавливают требования к заёмщику по своему усмотрению. Но среди них можно выявить основные критерии:

  • гражданство – РФ;
  • возраст – от 20 лет;
  • стаж работы — не менее 6 месяцев;
  • подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или по форме кредитора.

Для получения максимальной суммы при получении займа можно привлекать созаёмщиков – физических лиц. К ним предъявляются те же требования, что и к основному заёмщику.

Спецпредложения

Чтобы приобретение жилья стало более доступным для большинства россиян, кредитно-финансовые учреждения совместно с государством разрабатывают программы по субсидированию займов. Участники таких акций получают кредит по сниженной ставке, а выгоду, недополученную кредитором, ему компенсируют власти, за счет средств бюджета.

К таким программам относятся:

  • военная ипотека;
  • ипотечная ссуда 6%;
  • материнский капитал.

Каждая программа предназначена для определенной категории заёмщиков.

Военная ипотека

Стать заёмщиками по программе военной ипотеки могут участники никопительно-ипотечной системы. За военнослужащего основной долг и проценты по нему выплачивает государство.

В программе участвуют следующие банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Абсолют;
  • Зенит;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхоз;
  • Дом.РФ.
Читайте также:  Ипотека с 10-процентным первоначальным взносом

Военная ипотека

Максимальный размер кредита не превышает 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос от 10 до 20%.

Ссуда под 6%

С 2018 года семьи, в которых родился второй и третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6% годовых. Но такие проценты устанавливаются не на весь период действия кредита, а на определенный срок:

  • 3 года при рождении 2 ребенка;
  • 5 лет – при появлении на свет 3 малыша.

Важно знать: В.В. Путин в своем послании Федеральному Собранию от 20.02.2019 года поручил рассмотреть возможность субсидирования ставки на уровне 6% на весь период кредитования.

Семейная ипотека

Участникам программы не нужно думать в каком банке самая дешевая ипотека. Для них размер процентов будет единым – 6%. Всего в госпрограмме участвуют 46 российских кредитно-финансовых учреждений, а также АИЖК.

Условия участия в программе:

  • заём оформлен после 1 января 2018 года;
  • недвижимость покупается на первичном рынке;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • страхование заёмщика и предмета залога.

Максимальная сумма кредита устанавливается в зависимости от региона нахождения квартиры.

Материнский капитал

При рождении второго ребенка семья получает сертификат на маткапитал. Эти средства можно направить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.

Полезно:С этим финансовым инструментом работают как крупные всероссийские банки, так и региональные кредитно-финансовые учреждения.

Для использования капитала необходимо оформить ипотеку, а затем написать заявление в ПФР. Пенсионный фонд самостоятельно направит средства по сертификату в кредитно-финансовое учреждение. Таким образом, долг перед кредитором уменьшится, а размер ежемесячного платежа для семьи снизится.

Ипотека от застройщика

При покупке квартиры в новостройке можно оформить ипотечный заём без посещения кредитно-финансового учреждения. Многие крупные строительные компании самостоятельно кредитуют своих покупателей.

Сравнить ставки по ипотеке от застройщика или условия кредитования невозможно, так как они устанавливаются индивидуально для каждого клиента и зависят от факторов:

  • размер собственных средств;
  • срок кредитования;
  • периодичность выплат.
Читайте также:  Как купить жилье без ипотеки и кредита

Преимущества кредитования у застройщика:

  • отсутствие обязательного страхования предмета залога и здоровья заёмщика;
  • не требуется подтверждение платежеспособности;
  • девелопер не проверяет кредитную историю;
  • низкие ставки;
  • быстрое рассмотрение заявки кредитором.

При заключении договора ипотеки между застройщиком и покупателем недвижимости нет банковских комиссий.

Отличительной особенностью таких ссуд является большой размер первоначального взноса – от 50%. Период кредитования не может превышать планируемый срок ввода объекта в эксплуатацию.

Справка: Некоторые застройщики вместо кредита предлагают покупателям оформить рассрочку платежа под 0% годовых.

Как уменьшить ставку

Кредитно-финансовые учреждения тщательно проверяют как самого заёмщика, так и предмет залога. Чтобы получить наиболее выгодное предложение нужно:

  • быть зарплатным клиентом – для таких лиц ставка ниже на 0,3-0,5%;
  • застраховать имущество, а также жизнь и здоровье заёмщика – можно сэкономить до 1%;
  • заплатить большой первый взнос – если он составить от 50% стоимости жилья, то ставка может быть снижена до 3 процентных пунктов;
  • покупать ликвидную недвижимость – жилье на первичном рынке кредитуется дешевле, чем на вторичном;
  • иметь хорошую кредитную историю – добросовестные плательщики могут рассчитывать на лояльное отношение кредитора и индивидуальное предложение по процентам;
  • подтвердить доход – скидка составит от 0,3 до 1%;
  • приобретать квартиру у партнеров – этот вариант подходит для первичного рынка, если застройщик аккредитован банком, то для получателя кредита действуют специальные программы;
  • стать участником госпрограммы.

Ипотека под низкий процент в банках России вполне доступна. Главное условие при этом – соответствие всем требованиям кредитора. Чтобы выбрать наиболее выгодный финансовый продукт нужно направить заявку одновременно в несколько банков, а после этого сравнить предложения.

При выборе программы кредитования нужно оценивать не только процентную ставку, но и размер дополнительных платежей или комиссий по займу.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Есть вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 Москва и Московская область

8 (812) 425-64-57 Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Реклама

Остались вопросы?

8 (800) 350-13-94 Федеральный

8 (499) 938-42-45 Москва и область

8 (812) 425-64-57 СПб и область

Телефоны бесплатной горячей линии юридической поддержки сайта