О собственном жилье мечтают многие. Особенно остро вопрос стоит у молодых семей, которые хотят жить отдельно от родителей или обеспечить собственным детям комфортные условия. Но цены на недвижимость довольно высокие, поэтому не все знают, как купить квартиру без кредита и ипотеки.
Почему брать ипотеку невыгодно
Практически все банки сегодня предлагают жилищные займы. Отдельные категории граждан даже могут рассчитывать на льготы по ипотеке за счет поддержки государства. Но такие кредиты имеют много минусов:
- Договор на выплату сроком 10 и более лет. Процентная ставка по ипотеке сегодня составляет 9-10% годовых. Переплата за собственную жилплощадь практически равна ее первоначальной стоимости.
- Риск потери недвижимости. Ипотеку семьи берут в годы финансовой стабильности. Но никто не застрахован от потери работы и дохода. Так как приобретенное жильё находится в залоге у банка, задолженность приведет к ее утрате. Причем продана квартира будет по цене более низкой, чем на момент заключения договора.
- Ограниченные права собственности. Пока не выплачен кредит, нельзя назвать квартиру своим полноценным жильём. В ней можно жить или сдавать в аренду. Но продажа такой квартиры имеет множество нюансов, а подарить или завещать ее нельзя.
Есть еще понятие жилищного кредита. Однако с появлением ипотеки он практически перестал использоваться. По нему банки устанавливают довольно большие процентные ставки, а срок не больше 5 лет.
Обратите внимание! Подразумеваются специальные потребительские кредиты на жильё. Их главное отличие от обычных займов — большая доступная сумма.
Способы покупки квартиры без кредита
Гражданам, которые хотят купить жильё, не впадая в многолетнюю зависимость от банков(без ипотеки), не стоит рассчитывать на чудо. Покупка собственного дома без этого возможна, однако для этого также потребуется время и усилия. Перед принятием решения, рекомендуется взвесить все «за» и «против» каждого варианта.
Собственные накопления
Можно купить квартиру без ипотеки за собственные деньги — самый первый вариант, который приходит в голову. Единственная «загвоздка» — нужна большая сумма сразу. Поэтому к приобретению недвижимости стоит готовиться заранее.
Специалисты финансовой отрасли рекомендуют ежемесячно откладывать не менее 10% своего дохода. Даже такая незначительная «толика» бюджета поможет относительно быстро скопить средства на собственную жилплощадь. Советов, как правильно копить деньги, достаточно много. Но все они сводятся к тому, что нужно:
- Подводить учет расходов. Для этого достаточно в течение месяца записывать все свои траты. К концу срока можно быстро определить, какие виды расходов можно убрать, а какие сократить.
- Найти дополнительный источник дохода. Эту рекомендацию не стоит воспринимать буквально. Но если у есть свободное время, стоит получить дополнительную профессию. Если же свободного времени нет, стоит подумать о возможности сменить текущее место работы или направить силы на получение более высокой должности в организации.
- Заставить накопления работать. Не стоит хранить деньги под матрасом. Следует воспользоваться банковским вкладом с возможностью пополнения. Следует выбрать известный банк, чтобы минимизировать риск банкротства и утраты накоплений. Более рискованный способ заставить деньги работать — игра на бирже. Увеличить накопления можно быстро, но высок риск потерять все средства.
Накопление денег можно сравнить с ипотекой. Оба метода рассчитаны на несколько лет. Но ипотека вызывает у заёмщика страх, так как обязательно нужно каждый месяц найти определенную сумму. Накопления же не имеют строгого регламента. Кроме того гражданин не переплачивает банку, а наоборот, получает доплату, которая как минимум компенсирует инфляцию.
Справка! Для того, чтобы убедиться в реальности покупки жилья за счет накоплений, рекомендуется самостоятельно провести калькуляцию.
Советы при покупке квартиры
Состояние экономике в стране не всегда стабильно, как и цены на недвижимость. Поэтому не стоит копить на многоуровневый таунхаус мечты. Рекомендуется выбрать «ступенчатую» систему, которая даже при плохом исходе обеспечит собственное жильё.
Сначала стоит проанализировать рынок недвижимости и узнать среднюю цену. Купить квартиру в Москве без ипотеки сразу практически невозможно, так как цена даже на одну комнату исчисляется миллионами. Поэтому выгодней сначала приобрести жильё в регионах.
Легче накопить на однокомнатную квартиру, поэтому с ее покупки и стоит начать. Сегодня популярны студии. У них меньше площадь и открытая планировка. И цена намного ниже. Такой вариант для первой недвижимости будет идеальным.
Покупка первой недвижимости — важный и самый сложный шаг. После этого в привычном режиме стоит продолжать копить деньги. Вторым шагом может стать покупка квартиры побольше или более удобном районе. Начальным капиталом станет стоимость уже купленной жилплощади. Постепенно таким образом можно добраться до идеального варианта.
Договор пожизненной ренты
Относительно дешевым способом, как купить квартиру без ипотеки, станет договор пожизненной ренты. Он заключается с одиноким пенсионером. Покупателю не нужно выплачивать полную стоимость квартиры, но каждый месяц он должен вносить сумму не ниже 2 прожиточных минимумов. Ухаживать за пенсионером не требуется (если не предусмотрено соглашением сторон), но оплата всех коммунальных платежей лежит на новом владельце.
Такой способ не требует первоначального взноса. Но через суд пенсионер может разорвать договор в любой момент. Кроме того, невозможно определить, сколько лет придется выплачивать ренту. Иногда покупка отдельной квартиры может стать более выгодным вложением.
Важно! Альтернативой договора пожизненной ренты может стать договор пожизненного содержания. Во втором случае покупатель выплачивает не фиксированную сумму (ренту), а оплачивает все нужды пенсионера, включая лекарства, еду и одежду.
Аренда с последующим выкупом
В России сложно найти жильё, которое сдается в аренду с последующим выкупом. Такие предложения может выдвигать работодатель, который предоставляет квартиру работнику. Но бывают и запросы от частных лиц.
Суть метода в том, что покупатель сразу же вселяется в квартиру и составляет договор аренды. В нём указывается стоимость квартиры. Эта цена разбивается на несколько лет и выплачивается в виде ренты. Размер аренды получается намного больше, чем платят обычные квартиранты. Но все деньги идут в счет оплаты жилплощади. Оплата коммунальных услуг ложится на жильцов. Заключать дополнительный договор после истечения ренты не нужно. Этот документ приравнивается к соглашению о продаже. С ним можно идти регистрировать права собственности.
Рассрочка
Альтернативой аренды с последующим выкупом является рассрочка. Сегодня такие предложения делают в основном застройщики. Покупатель вносит часть денег в виде первоначального взноса, а затем ежемесячно «пополняет» счет. Обычно к концу строительства покупатель полностью закрывает долг, но допускается и возможность более длительных выплат.
Перечисленные способы приобретения жилья имеют плюсы и минусы. Например, накопленные деньги могут обесцениться за короткое время. А предложение о продаже в рассрочку часто встречается у мошенников. Поэтому важно предварительно оценить все риски и только после этого выбирать стратегию.
