Ипотека        20 марта 2019        0

Как получить ипотеку без официальной работы

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Не секрет, что приобрести недвижимость с каждым годом становится всё сложнее, поэтому многие граждане прибегают к использованию заёмных средств. Из всех видов кредитования на длительный период наиболее выгодной является ипотека. При наличии неофициального дохода очень сложно доказать свою платёжеспособность. Этот факт вызывает ряд сложностей, поэтому возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства. Для кредитора такой заёмщик имеет определённые риски и высокую вероятность невозврата денежной суммы. Как получить ипотечный кредит будет подробно рассмотрено в этой статье.

Ипотечный кредит

Основные требования кредитных организаций

В тех случаях, когда нет подтверждения заработка, необходимо любыми способами доказывать свою платёжеспособность внесения ежемесячных взносов. При этом степень рисков увеличивается и выдвигаемые кредитором условия становятся более жёсткими. Не исключён отказ в выдаче займа. При оформлении сделки цель банка  – получить прибыль, поэтому финансовые средства предлагаются только тем гражданам, которые отвечают определённым требованиям: возврату взятой суммы и процентов от неё.

Основные требования у кредиторов к заёмщикам одинаковые:

  • возрастной диапазон 21-75 лет (верхний предел на момент окончания ипотеки);
  • российское гражданство;
  • постоянный источник дохода, при котором возвращаемая сумма банку составляет не менее 40% семейного бюджета;
  • трудоустройство на последнем месте не менее полугода.

Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому всегда есть возможность получить ипотеку без официальной работы. На ипотечные кредиты могут претендовать следующие граждане:

  • работники с неофициальным доходом;
  • предприниматели;
  • фрилансеры и люди творческих профессий;
  • арендаторы недвижимости или земельных наделов.

Этим категориям в крупных банках откажут в выдаче займа, но есть вероятность одобрения в небольших кредитных организациях. Им тоже нужны свои клиенты и развитие банковского сектора. Чем ниже надёжность заёмщика, тем выше процентные ставки и дополнительные условия страхования по взятым обязательствам.

Читайте также:  Всё про ипотеку на квартиру: с чего начинать и как это сделать выгодно

Возможность получения займа

Взять ипотеку, если работаешь неофициально, можно среди следующих предложений:

  • квартира на вторичном рынке;
  • жильё, построенное в новостройке;
  • покупка части долевой собственности;
  • самостоятельное строительство дома;
  • приобретение земельного надела.

Одобрение или отказ кредитора в выдаче займа будут во многом зависеть от дополнительных факторов.

Способы подтверждения своей платёжеспособности

Основной задачей потенциального клиента для получения займа необходимого объёма является найти способы убедить банк, что обязательства по ипотечному договору будут выполнены. Одновременно следует убедить работников кредитного учреждения в собственной финансовой надёжности, тем самым максимально снизить риски просрочек по платежам. Именно поэтому для семейных пар существует солидарная ответственность по ипотеке.Сбор справок и поручительство

Совет! При отсутствии стабильных доходов оформлять ипотечный кредит не следует даже пытаться. Отказ в выдаче займа гарантирован. Но можно накопить половину стоимости квартиры, и только потом обратиться к кредиторам.

Солидарная ответственность второго супруга резко повышает шансы одобрения заявки, но только при наличии подтверждённого дохода. Это самый распространённый вариант, как взять ипотеку, если официально не работаешь. Требования к созаёмщику аналогичные. Потребуется представить справку с места работы. При солидарной ответственности приобретаемая недвижимость оформляется в собственность в равных долях. Наличие поручителя также увеличивает шансы получить заём. Его ответственность наступит при просрочках платежей, поэтому справка о доходах предоставляется обязательно.

Важно! Поручитель при соответствующей гарантии отвечает за своевременность погашения задолженности, но не может претендовать на оформление приобретаемой недвижимости в собственность. Заработок поручителя должен быть не меньше ежемесячного платежа по ипотеке.

Альтернативные варианты подтверждения дохода

Существует несколько способов, при которых можно взять ипотеку, если официально не работаешь. Для этого необходимо постараться собрать бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность. Вариантов может быть несколько:

  1. Наличие дохода от предоставления недвижимости в аренду, прибыль от ведения бизнеса или доли в нём, имеющийся вклад или другие инвестиционные проекты.
  2. При неофициальном трудоустройстве представить справку от работодателя со всеми необходимыми подписями и реквизитами (не факт, что руководство пойдёт на этот шаг из-за налогового обременения). Вполне возможно оформление трудового договора по временному контракту.
  3. Представление выписки из банковского счёта о движении денежных средств.
  4. Наличие в собственности недвижимого и движимого имущества, которое будет залогом при оформлении ипотеки. В этом случае финансовые организации могут предоставить заём не более 50% от стоимости собственности.
  5. Доходы с фондовой биржи. Необходимо представить выписку с брокерского счёта, которая отражает стабильность заработка.

Внимание! При сдаче в аренду собственной недвижимости договора с арендатором может быть недостаточно. Нередко требуется оформление юрлица с уплатой налогов и декларированием доходов.

Перед выдачей ипотечного кредита службой безопасности банка будет проводиться проверка по каждому представленному доказательству. Выбрать вариантДоходы творческих людей и фрилансеров лучше всего подтверждать банковскими переводами. Кроме того, любой банк своим клиентам всегда предоставляет кредиты на более выгодных условиях. Если залогом является квартира, то не каждый кредитор позволит её использовать в коммерческих целях, так как возможна порча имущества. В этом случае стоимость жилья будет уменьшена и могут появиться ограничения по реализации в случае просрочек.

Читайте также:  На каких условиях дают ипотеку на квартиру

Величина первоначального взноса

При стандартной схеме оформления ипотечного займа немаловажен размер первоначального взноса. Как правило, он варьируется от 10 до 20% минимально. Чем большая сумма внесена первично, тем более выгодные условия предлагает банк. Если потенциальный клиент подаёт заявление на получение ипотеки, то без подтверждения справки 2-НДФЛ процентная ставка будет выше, и отразится на ежемесячной сумме платежа. На практике при отсутствии трудоустройства заёмщика первоначальный взнос увеличивается до 50%. Максимальная лояльность банка будет при внесении первичного взноса порядка 75-80% от общей стоимости.

Банки, предоставляющие ипотеку при высоком первоначальном взносе:

  1. Сбербанк – при внесении от 50% начальной стоимости недвижимости в новостройке процентные ставки от 7,9%. При отказе от страховки обязательными будут разные надбавки, значительно увеличивающие ежемесячные платежи.
  2. «Тинькофф Банк» – отсутствуют строгие правила, допустимо получить ипотеку по минимальному первоначальному взносу по ставке от 8% на первичном и вторичном рынке.
  3. «ДельтаКредит» – при первоначальных собственных средствах от 15% предоставляется жилищный заём под 8,25% для приобретения доли в квартире или объекта в новостройке. Для приобретения отдельного дома условия меняются на более высокий процент и собственные средства не менее 40%.
  4. ВТБ – банком разработано специальное предложение «Победа над формальностями». Ипотека выдаётся при минимуме документов, по ставке от 10%, на сумму от 600 тысяч рублей. Первичный взнос 30-40%.

Если срок кредитования небольшой, то у заёмщика есть все шансы добиться положительного решения. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку неработающим гражданам, учитываются все факторы. Некоторые кредитные организации при высоком первичном взносе даже не требуют справки 2-НДФЛ. Существует возможность также взять нецелевой потребительский кредит. Минусом такого решения являются слишком высокие процентные ставки, ограничения по времени возврата заёмных средств, предоставляемые суммы. Такой вариант самый сложный для выполнения, так как потребуется реально высокий заработок в месяц.

Читайте также:  Кредит на строительство загородного дома: как рассчитать и где брать?

Выводы

При отсутствии официального заработка реально можно получить ипотечный кредит. Для этого необходимо подтвердить свою платёжеспособность. Важно представить любые источники дохода, приложив немного усилий. Одновременно сам заёмщик должен предварительно оценить свой финансовый потенциал.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Есть вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 Москва и Московская область

8 (812) 425-64-57 Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Реклама

Остались вопросы?

8 (800) 350-13-94 Федеральный

8 (499) 938-42-45 Москва и область

8 (812) 425-64-57 СПб и область

Телефоны бесплатной горячей линии юридической поддержки сайта