Ипотека        03 апреля 2019        0

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Получение ипотечного кредита выступает для многих граждан единственным способом обзавестись жильём. Однако банки предпочитают работать с благонадежными заёмщиками. Если у клиента в прошлом были просрочки или иные нарушения, вероятность отклонения заявки повышается. Перед обращением в финансовую организацию необходимо разобраться, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, и как повысить шансы положительного ответа.

КИ гражданина

Факторы, портящие КИ

Кредитная история выступает показателем добропорядочности и платёжеспособности заёмщика. Она формируется в зависимости от нюансов закрытия предыдущих займов. Если клиент тщательно выполняет взятые обязательства, не допускает нарушений, он создаёт положительный рейтинг. В иной ситуации показатель уменьшается.

Кстати! Получив заявку клиента, банки отправляют запрос в БКИ. Учреждение занимается сбором и хранением информации о кредитных историях. База данных формируется на основании полученных сведений о ранее закрытых кредитных обязательствах. На основании отчета из БКИ принимается решение. Если рейтинг низкий, вердикт будет отрицательным.

Привести к снижению показателя способны следующие факторы:

  1. Допускаемые просрочки. Информация о них передаётся в БКИ. В результате репутация снижается. Сильно отражаются на показателе частые задержки платежей.
  2. Большое количество заявок. Причём они могут быть поданы не только на ипотеку, но и на другие банковские продукты. Человека, подающего большое количество заявок, могут счесть за финансово неграмотного или остро нуждающегося в денежных средствах. Лицо заочно включат в число неплатёжеспособных.
  3. Присутствует много непогашенных займов. Это повышает кредитную нагрузку. В результате лицо не сможет взять дополнительные долговые обязательства, пока не закроют кредиты.
  4. Присутствуют проблемы с кредиторами, или дело дошло до судебных приставов. Если заёмщик отказывается платить по счетам, банк предупредит его, что обратиться в компетентные органы. Если человек стал злостным должником, это сильно испортит рейтинг.
  5. Была допущена ошибка. В результате КИ была испорчена незаслуженно.
Читайте также:  Можно ли взять ипотеку пенсионеру и что для этого нужно?

Можно ли получить ипотеку с плохой КИ

Если человек хочет получить ипотеку с плохой кредитной историей, он должен понимать, что вероятность отклонения заявки очень высока. Однако деньги в долг всё же могут предоставить. Для этого необходимо обращаться в финансовые организации, отличающиеся лояльностью, или воспользоваться услугами кредитного брокера.

Покупка жилья у застройщика

Приобретая помещение в новостройке, гражданин может рассчитывать на получение рассрочки. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов. Сотрудничество ведется с покупателями без проверки добропорядочности. Использование услуги связано со следующими особенностями:

  1. Рассрочка предоставляется на небольшой срок.
  2. Обязательно нужно предоставить первоначальный взнос.
  3. Гражданин приобретает помещение на этапе строительства.

Важно! Для клиента услуга связана с риском. Сумма будет вложена в возводимый объект. Есть вероятность, что жильё не достроят. Поэтому стоит обращаться к надежным застройщикам, предварительно проверив наличие разрешительной документации.

Помощь в получении ипотеки

Банки, лояльно относящиеся к клиентам

Если кредитная история испорчена, дадут ли ипотеку во многом зависит от лояльности финансовой организации. Часть банков готово пойти навстречу заёмщикам. Гражданин может получить жилищный кредит, обратившись в одну из следующих компаний:

  1. Ренессанс. Ипотека в финансовой организации отсутствует. Однако здесь имеются потребительские кредиты, деньги с получения которых можно направить на приобретение жилья. Ставка варьируется от 10,9 до 24,1%. Но рассчитаться с компанией нужно в срок от двух до пяти лет. Максимальная сумма займа не превышает 700000 руб. Рассматривая этот вариант, гражданин должен быть готов добавить собственные средства для приобретения недвижимости.
  2. Восточный. Отличается высоким первоначальным взносом. Клиент с плохой кредитной историей обязан предоставить 20-50% от стоимости жилья. Максимальная сумма составляет 10 млн руб. Для Москвы и Санкт-Петербурга лимиты повышены до 20 млн руб. Ставка начинается от 9% в год. Страхование недвижимости обязательно.
  3. Хоум Кредит. Организация готова предоставить деньги на различные недвижимые объекты. Условия подбираются персонально.
  4. СКБ. Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Самостоятельно нужно заплатить от 20%. Чем больше взнос, тем ниже ставка. Переплата составляет 12-14%.
Читайте также:  Ипотека в России - реальная процентная ставка и сравнение предложений

Услуги кредитного брокера

Если человек хочет взять ипотеку с плохой кредитной историей, он может обратиться к кредитному брокеру. Такие организации помогают заёмщикам в получении кредитов. За свои услуги учреждения берут определённую плату.

Ипотека молодой семье

Повышение шансов на одобрение

Вероятность получения положительного ответа можно повысить. Для этого следует принять во внимание следующие советы:

  1. Если присутствует возможность, необходимо предложить дополнительный предмет залога. Для банка это дополнительная гарантия в случае несвоевременного возврата денежных средств.
  2. Начать сотрудничество с банком, лояльно относящимся к клиентам. В таких учреждениях обычно ставка выше. Однако вероятность получения положительного ответа также повышается.
  3. Обратиться в финансовую организацию, на счёт которой начисляется заработная плата. Обычно к подобным клиентам компании относятся более лояльно.
  4. Попытаться привлечь поручителей.
  5. Обратиться в учреждение, где ранее удалось закрыть кредит без задержек.
  6. Открыть депозитный счёт.

Банки охотнее сотрудничают с клиентами, которые предоставляют дополнительные гарантии. Однако человек должен быть готов к тому, что условия дачи денег в долг будут более суровыми.

Исправление КИ

Перед обращением в банк рекомендуется попытаться исправить кредитную историю.

Обратите внимание! Сегодня в интернете присутствует большое количество предложений, предлагающих за небольшую плату исправить кредитную историю. Эксперты не советуют подобные услуги. Большинство из них мошеннические. В итоге клиент просто потратит денежные средства.

Существуют легальные методы, позволяющие повысить благонадежность в глазах финансового учреждения. Для этого стоит прибегнуть к помощи следующих методов:

  1. Взять потребительский кредит и своевременно погасить его. Проще получить деньги в долг, осуществив приобретение товара в интернете. Однако производить досрочное погашение не стоит. Лучше просто своевременно вносить платежи.
  2. Обратиться в МФО и оформить микрозайм. Компании выдают деньги в долг под большую ставку на маленький срок. Период не превышает 30 дней за редким исключением. Предварительно необходимо удостовериться, передают ли компании сведения в БКИ.
  3. Воспользоваться программами для улучшения рейтинга, которые действуют в некоторых банках. Примером подобного выступают тарифные планы Совкомбанка. Название предложения отражает его суть. Чтобы улучшить историю, стоит воспользоваться предложением «Кредитный Доктор». Гражданину предлагают поэтапно приобрести несколько продуктов финансовой организации, а затем своевременно закрыть обязательства.
Читайте также:  Регистрация квартиры в собственность по ипотеке

Все вышеперечисленные способы относятся к числу законных. Однако стопроцентная гарантия отсутствует. Может потребоваться довольно много времени прежде, чем удастся получить ипотеку. Часто учреждения не объясняют причины отклонения заявки. Клиенту придётся самостоятельно проанализировать ситуацию или обратиться к специалисту.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Есть вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 Москва и Московская область

8 (812) 425-64-57 Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Реклама

Остались вопросы?

8 (800) 350-13-94 Федеральный

8 (499) 938-42-45 Москва и область

8 (812) 425-64-57 СПб и область

Телефоны бесплатной горячей линии юридической поддержки сайта