Получение ипотечного кредита выступает для многих граждан единственным способом обзавестись жильём. Однако банки предпочитают работать с благонадежными заёмщиками. Если у клиента в прошлом были просрочки или иные нарушения, вероятность отклонения заявки повышается. Перед обращением в финансовую организацию необходимо разобраться, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, и как повысить шансы положительного ответа.
Факторы, портящие КИ
Кредитная история выступает показателем добропорядочности и платёжеспособности заёмщика. Она формируется в зависимости от нюансов закрытия предыдущих займов. Если клиент тщательно выполняет взятые обязательства, не допускает нарушений, он создаёт положительный рейтинг. В иной ситуации показатель уменьшается.
Кстати! Получив заявку клиента, банки отправляют запрос в БКИ. Учреждение занимается сбором и хранением информации о кредитных историях. База данных формируется на основании полученных сведений о ранее закрытых кредитных обязательствах. На основании отчета из БКИ принимается решение. Если рейтинг низкий, вердикт будет отрицательным.
Привести к снижению показателя способны следующие факторы:
- Допускаемые просрочки. Информация о них передаётся в БКИ. В результате репутация снижается. Сильно отражаются на показателе частые задержки платежей.
- Большое количество заявок. Причём они могут быть поданы не только на ипотеку, но и на другие банковские продукты. Человека, подающего большое количество заявок, могут счесть за финансово неграмотного или остро нуждающегося в денежных средствах. Лицо заочно включат в число неплатёжеспособных.
- Присутствует много непогашенных займов. Это повышает кредитную нагрузку. В результате лицо не сможет взять дополнительные долговые обязательства, пока не закроют кредиты.
- Присутствуют проблемы с кредиторами, или дело дошло до судебных приставов. Если заёмщик отказывается платить по счетам, банк предупредит его, что обратиться в компетентные органы. Если человек стал злостным должником, это сильно испортит рейтинг.
- Была допущена ошибка. В результате КИ была испорчена незаслуженно.
Можно ли получить ипотеку с плохой КИ
Если человек хочет получить ипотеку с плохой кредитной историей, он должен понимать, что вероятность отклонения заявки очень высока. Однако деньги в долг всё же могут предоставить. Для этого необходимо обращаться в финансовые организации, отличающиеся лояльностью, или воспользоваться услугами кредитного брокера.
Покупка жилья у застройщика
Приобретая помещение в новостройке, гражданин может рассчитывать на получение рассрочки. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов. Сотрудничество ведется с покупателями без проверки добропорядочности. Использование услуги связано со следующими особенностями:
- Рассрочка предоставляется на небольшой срок.
- Обязательно нужно предоставить первоначальный взнос.
- Гражданин приобретает помещение на этапе строительства.
Важно! Для клиента услуга связана с риском. Сумма будет вложена в возводимый объект. Есть вероятность, что жильё не достроят. Поэтому стоит обращаться к надежным застройщикам, предварительно проверив наличие разрешительной документации.
Банки, лояльно относящиеся к клиентам
Если кредитная история испорчена, дадут ли ипотеку во многом зависит от лояльности финансовой организации. Часть банков готово пойти навстречу заёмщикам. Гражданин может получить жилищный кредит, обратившись в одну из следующих компаний:
- Ренессанс. Ипотека в финансовой организации отсутствует. Однако здесь имеются потребительские кредиты, деньги с получения которых можно направить на приобретение жилья. Ставка варьируется от 10,9 до 24,1%. Но рассчитаться с компанией нужно в срок от двух до пяти лет. Максимальная сумма займа не превышает 700000 руб. Рассматривая этот вариант, гражданин должен быть готов добавить собственные средства для приобретения недвижимости.
- Восточный. Отличается высоким первоначальным взносом. Клиент с плохой кредитной историей обязан предоставить 20-50% от стоимости жилья. Максимальная сумма составляет 10 млн руб. Для Москвы и Санкт-Петербурга лимиты повышены до 20 млн руб. Ставка начинается от 9% в год. Страхование недвижимости обязательно.
- Хоум Кредит. Организация готова предоставить деньги на различные недвижимые объекты. Условия подбираются персонально.
- СКБ. Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Самостоятельно нужно заплатить от 20%. Чем больше взнос, тем ниже ставка. Переплата составляет 12-14%.
Услуги кредитного брокера
Если человек хочет взять ипотеку с плохой кредитной историей, он может обратиться к кредитному брокеру. Такие организации помогают заёмщикам в получении кредитов. За свои услуги учреждения берут определённую плату.
Повышение шансов на одобрение
Вероятность получения положительного ответа можно повысить. Для этого следует принять во внимание следующие советы:
- Если присутствует возможность, необходимо предложить дополнительный предмет залога. Для банка это дополнительная гарантия в случае несвоевременного возврата денежных средств.
- Начать сотрудничество с банком, лояльно относящимся к клиентам. В таких учреждениях обычно ставка выше. Однако вероятность получения положительного ответа также повышается.
- Обратиться в финансовую организацию, на счёт которой начисляется заработная плата. Обычно к подобным клиентам компании относятся более лояльно.
- Попытаться привлечь поручителей.
- Обратиться в учреждение, где ранее удалось закрыть кредит без задержек.
- Открыть депозитный счёт.
Банки охотнее сотрудничают с клиентами, которые предоставляют дополнительные гарантии. Однако человек должен быть готов к тому, что условия дачи денег в долг будут более суровыми.
Исправление КИ
Перед обращением в банк рекомендуется попытаться исправить кредитную историю.
Обратите внимание! Сегодня в интернете присутствует большое количество предложений, предлагающих за небольшую плату исправить кредитную историю. Эксперты не советуют подобные услуги. Большинство из них мошеннические. В итоге клиент просто потратит денежные средства.
Существуют легальные методы, позволяющие повысить благонадежность в глазах финансового учреждения. Для этого стоит прибегнуть к помощи следующих методов:
- Взять потребительский кредит и своевременно погасить его. Проще получить деньги в долг, осуществив приобретение товара в интернете. Однако производить досрочное погашение не стоит. Лучше просто своевременно вносить платежи.
- Обратиться в МФО и оформить микрозайм. Компании выдают деньги в долг под большую ставку на маленький срок. Период не превышает 30 дней за редким исключением. Предварительно необходимо удостовериться, передают ли компании сведения в БКИ.
- Воспользоваться программами для улучшения рейтинга, которые действуют в некоторых банках. Примером подобного выступают тарифные планы Совкомбанка. Название предложения отражает его суть. Чтобы улучшить историю, стоит воспользоваться предложением «Кредитный Доктор». Гражданину предлагают поэтапно приобрести несколько продуктов финансовой организации, а затем своевременно закрыть обязательства.
Все вышеперечисленные способы относятся к числу законных. Однако стопроцентная гарантия отсутствует. Может потребоваться довольно много времени прежде, чем удастся получить ипотеку. Часто учреждения не объясняют причины отклонения заявки. Клиенту придётся самостоятельно проанализировать ситуацию или обратиться к специалисту.
