При покупке недвижимости граждане нередко прибегают к банковским ссудам. Кредитные учреждения для подтверждения платежеспособности клиента требуют уплатить первоначальный взнос, который обычно составляет от 10 до 30% стоимости объекта. Но накопить такую сумму может не каждый, поэтому некоторые финансовые компании предлагают получить ипотеку без первоначального взноса.
Какие банки выдают заём без наличия собственных средств
Ипотечная ссуда без первого взноса – более рисковый вид займа, как для банка, так и для заемщика. Тем не менее, в условиях жесткой конкуренции, кредиторы идут навстречу клиентам, и разрабатывают различные программы кредитования.
На сегодняшний день сразу несколько крупных кредитно-финансовых учреждений выдают ссуду без собственных средств граждан. В их числе:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- «Газпромбанк»;
- «Промсвязьбанк»;
- «Тинькофф».
В некоторых банках существует сразу несколько программ ипотечного кредита без первоначального взноса.
Сбербанк
Кредитор предлагает 3 программы жилищного кредитования без внесения собственных средств:
- «Рефинансирование ипотеки»;
- «Ипотека + материнский капитал»;
- «Приобретение готового жилья».
Для участников каждой из программ существуют свои критерии и условия выдачи займа.
«Рефинансирование ипотеки»
Денежные средства выдаются с целью перекредитования до пяти имеющихся ссуд в Сбербанке по более выгодной ставке. Преимущества кредитного предложения:
- возможность снижения общего размера платежа;
- отсутствие комиссий за оформление;
- объединение нескольких кредитов в один.
Ставка по кредитному продукту «Рефинансирование» — от 10,9%. Условия кредитования:
- валюта – рубли;
- минимальная сумма – 300 тысяч руб.;
- срок – до 30 лет.
Требования к клиенту:
- возраст от 21 года;
- гражданство РФ;
- стаж работы от 6 месяцев.
Справка: Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке необходимо оформить добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.
«Ипотека + материнский капитал»
Это предложение рассчитано на семьи, в которых родился второй или последующий малыш и родители оформили на него сертификат на материнский капитал. В рамках программы можно приобрести квартиру в строящемся доме или на вторичном рынке.
В данном случае средства по сертификату используются в качестве первоначального платежа по займу. Процентная ставка устанавливается на уровне от 8,7% и зависит от факторов:
- срок кредитования – чем меньше период, тем ниже ставка;
- страхование жизни – при отказе от страховки происходит увеличение на 1%;
- электронная регистрация – госрегистрация прав собственности без посещения МФЦ или Росреестра позволит сэкономить 0,1%.
Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка снижена на 0,1%. Другие категории заемщиков должны подтвердить доход справкой 2-НДФЛ.
«Приобретение готового жилья»
Предложение распространяется на участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москве. Условия кредитования:
- сумма – от 300 тысяч рублей;
- ставка – от 10,5% годовых;
- срок – до 30 лет.
Заемщиками могут стать граждане РФ, в собственности которых есть жилое помещение, включенное в Программу реновации. Возраст клиента от 21 до 75 лет.
ВТБ
Можно взять ипотеку без первого взноса в ВТБ. Банк предлагает две программы кредитования:
- для военных;
- под залог недвижимости.
Чтобы стать участником программы ипотечного кредитования для военных гражданину необходимо открыть накопительный счёт(НИС), на который государство будет перечислять целевые взносы. Через 3 года средства будут зачтены в качестве первоначального взноса, а оставшуюся часть денег банк предоставит в качестве ипотечного займа.
Условия предоставления кредита:
- сумма – до 2,45 миллионов рублей;
- ставка – от 9,8%;
- срок – до 20 лет.
Погашение займа на протяжении всего срока будет осуществляться за счёт взносов НИС.
Если у заемщика или членов его семьи есть в собственности объект недвижимости, расположенный в черте города присутствия подразделения ВТБ, то он может взять ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:
- ставка – от 12,2% годовых;
- срок – до 20 лет;
- сумма – до 15 миллионов, но не более 50% стоимости закладываемого жилья.
Внимание: Ипотеку можно погасить досрочно без ограничений и штрафов.
«Газпромбанк»
Кредитор выдает ипотечные ссуды без первоначального взноса на приобретение недвижимости в домах, которые строятся с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест».
Требования к заемщику:
- гражданство – РФ;
- постоянное проживание в России;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- возраст от 20 до 65 лет;
- стаж работы от 6 месяцев.
Кредит выдается на следующих условиях:
- сумма от 500 тысяч до 60 миллионов рублей;
- валюта – рубли;
- срок – до 30 лет.
Обязательным условием получения займа является страхование объекта залогового имущества. Застраховать жизнь и здоровье граждане могут добровольно.
«Промсвязьбанк»
Кредитная организация выдает ссуду до 10 миллионов рублей на срок до 25 лет. Минимальная ставка – 11,9% годовых.
Для физических лиц выдвигаются следующие требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 20 до 65 лет;
- наличие постоянной регистрации;
- стаж работы от 1 года.
Ипотечная ссуда выдается физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
«Тинькофф»
Банк выдает ипотечный заем до 15 миллионов рублей под залог имеющегося объекта недвижимости. Ставка по кредиту – от 9% годовых. Деньги предоставляются без справок о подтверждении дохода. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 18 лет.
Заемные средства перечисляются на дебетовую карту заемщика на следующий день после регистрации сделки.
Документы
Все кредитно-финансовые организации требуют аналогичный пакет документов от заемщика:
- анкета;
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- свидетельство о браке;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах;
- военный билет (для мужчин призывного возраста).
Справка о доходах может быть представлена в виде 2-НДФЛ или заполнена по форме банка. Если существуют специальные условия кредитования, то нужно представить дополнительные документы:
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельство о праве собственности на объект недвижимости;
- подтверждение статуса участника НИС.
Банк вправе требовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность и статус заемщика.
Важно знать: Если собственных доходов заемщика недостаточно для получения ипотечной ссуды, то клиент может привлечь созаемщиков из числа родственников или знакомых.
Алгоритм действий
Вне зависимости от выбора кредитора последовательность действий при оформлении ипотечного займа будет следующей:
- выбрать объект недвижимости;
- собрать пакет документов;
- заполнить анкету в банке;
- дождаться решения;
- застраховать сою жизнь и здоровье;
- оформить недвижимость в собственность с отметкой об обременении;
- финансовое учреждение перечислит средства на счет продавца.
При оформлении ссуды в некоторых банках существуют дополнительные комиссии за оформление. Это условие необходимо уточнять до начала сбора документов.
После получения подтверждения прав собственности на объект заемщику необходимо застраховать недвижимость. Это требование установлено в законе об ипотеке.
Что делать, если отказали в ипотеке
Если кредитно-финансовые учреждения не выдают ипотеку без наличия собственных средств у заемщика, то гражданин вправе оформить потребительский кредит. В зависимости от одобренной суммы деньги можно потратить:
- на первоначальный взнос по ипотечному займу;
- покупку квартиры.
Если средства будут направлены на первоначальную оплату займа, то кредит следует оформлять после одобрения ипотеки. В противном случае в ипотечной ссуде будет отказано, так как финансовое бремя на семью возрастет.
Покупка квартиры с привлечением потребительского кредита в некоторых случаях может быть выгоднее ипотеки, так как в данном случае не требуется страхование объекта и жизни заемщика.
Ответ на вопрос, дают ли ипотеку без первоначального взноса, неоднозначен. Кредит предоставляют только по специальным программам, либо на особых условиях. При отсутствии дополнительных гарантий для банка к заемщику выдвигаются более жесткие требования. В большинстве случаев требуется залог другого жилья или иные обеспечительные меры.
