Ипотека        01 апреля 2019        0

Можно ли взять ипотеку пенсионеру и что для этого нужно?

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Еще несколько лет назад ипотечное кредитование для пенсионера было новшеством. Сегодня все ведущие кредитные организации имеют программы, рассчитанные на людей старшего возраста. Но у многих заёмщиков остаются вопросы: дают ли ипотеку работающим пенсионерам? Как оформить ссуду?

Условия

Основным условием получения для людей старшего поколения выступает возраст. В связи с новыми законами ближайшие годы возраст завершения карьеры будет стремиться к 65 годам у мужчин и 60 — у женщин. Многие учреждения уже подняли планку кредитования до 70-85 лет.

Ипотека

Кредитор требует, чтобы заёмщик погасил долг до наступления крайнего возраста. Например, при кредитовании до 75 лет, клиент должен выплатить всю ипотеку до этого. Другие условия включают:

  • оформление договора страхования жизни и здоровья в связи с увеличением рисков болезни и даже смерти;
  • сокращенный срок кредитования;
  • наличие трудоустройства повышает шансы получить одобрение;
  • положительная кредитная история;
  • первоначальный взнос не менее 15-20%.

В качестве обеспечения клиент вправе предоставить имеющуюся недвижимость в собственности либо оформить залог на приобретаемую квартиру, дом, земельный участок. Обычно в качестве созаёмщиков можно привлечь до 4 человек.

Договор

Важно:Платежи по ипотеке не должны превышать 40% от дохода. Кроме этого, после уплаты всех налогов и кредита у физического лица должна остаться сумма, не меньше прожиточного минимума.

Некоторые пенсионеры имеют больше шансов получить ипотеку. К ним относят:

  • семейные пары. Организация учитывает совокупный доход супругов, а в случае ипотеки супруг выступает как обязательный созаёмщик;
  • работающих лиц;
  • недвижимость в собственности уменьшает риск банка выдавать ссуду пожилому лицу. В случае неуплаты кредита имущество перейдет ссудодателю;
  • клиенты, способные привлечь созаёмщиков и поручителей. В эту категорию могут войти как близкие родственники, так и знакомые, друзья. Банком учитывается совокупный доход, даже если в сделке участвует до 4-5 созаёмщиков.
Читайте также:  Оформление ипотеки на строящееся жильё. Особенности и порядок действий

Но в то же время созаёмщики несут равную ответственность с титульным заёмщиком. Если долг не будет погашен, то участники сделки обязаны выплатить остаток кредита.

Дают ли банки ипотеку неработающим пенсионерам? Ситуация оценивается индивидуально. Есть ли у заёмщика собственность, если да – шансы на одобрение есть. Какой размер пенсии получает заёмщик, есть ли у него дополнительные источники дохода (прибыль от аренды, репетиторство, социальные пособия). Компании отказывают заёмщикам, имеющим серьезные заболевания: онкологию, диабет и др.

Требования к заёмщику

Основные требования на получение ипотечного кредита для пенсионеров:

  • быть гражданином РФ.
  • положительная кредитная история.
  • прописка по месту обслуживания отделения.
  • финансовая состоятельность.

Заёмщику следует быть готовым к короткому сроку кредитования и расходам на страхование жизни и здоровья, иначе банк может отказать в кредите без объяснения причин.

Требования к недвижимости

Наиболее распространенным объектом обременения является квартира. Но также некоторые учреждения могут кредитовать под залог земельного участка с жилым домом, таунхаусом. Основные требования к дому с участком:

  • должна находиться в собственности заёмщика;
  • нет претензий со стороны соседей в судебном порядке;
  • наличие подъездных путей к земле и дому;
  • дом располагается на частной земле: не допускаются земли муниципальной собственности, территории заповедников, охранные зоны и др.

Дом и квартира должны быть оснащены всеми коммуникациями: водопроводом с горячей и холодной водой, круглогодичным отоплением, канализацией, электричеством. Необходимо иметь отдельный вход в помещение, подъезд (если это квартира).

Обратите внимание! Объект недвижимости не должен иметь обременений.

Это означает, квартира или дом не могут быть заложены в другом банке или МФО, а также они не должны иметь ареста, участия в судебном разбирательстве.

Для квартир банк выдвигает отдельные требования, согласно которым они не должны находиться в аварийном доме или определенными под снос муниципалитетом, не должны быть определены для проведения капитального ремонта с переселением собственников. Не принимаются квартиры в деревянных домах с несколькими квартирами и подвальные помещения.

Читайте также:  Ипотечный кредит с материнским капиталом

Документы

Процесс получения ипотеки пенсионером можно разделить на два этапа: на первом подается комплект документов на заёмщика, а на втором этапе собираются документы на квартиру. В комплект документов клиента входят:

  • паспорт;
  • заявление на рассмотрение;
  • СНИЛС или другой документ, удостоверяющий личность;
  • выписка из ПФР, дополнительные документы о доходах по форме кредитора, если имеются.

Созаёмщики также должны отвечать требованиям компании и подать документы на рассмотрение. Для недвижимости есть базовый комплект документов, но по требованию при рассмотрении бумаг заёмщику может понадобиться донести другие документы на квартиру или дом. В основной пакет входят:

  • свидетельство о собственности и документы, подтверждающие право владения (передача по наследству, дарение, договор купли-продажи и др.);
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • техпаспорт и план этажей, помещения;
  • согласие супруга на передачу квартиры под залог, заверенное нотариусом;
  • отчет об оценке стоимости объекта.

Отчет об оценке стоимости делается после утверждения менеджером кандидатуры. Обычно в учреждении предлагают заказать оценку у аккредитованных партнеров.

Какие банки дают

Взять ипотеку пенсионеру можно как в известных организациях, так и менее крупных банках. В «Совкомбанке» заёмщики могут рассчитывать на погашение ссуды до 85 лет, но требуется первичный взнос не менее 1/4 от стоимости жилья. Процентная ставка начинается от 10,9% годовых.

Полезно.В «Россельхозбанке» предусмотрена программа для пожилых лиц. Но получить деньги можно при соблюдении нескольких условий: привлечь созаёмщика, возраст которого к возврату долга будет менее 65 лет, и на момент достижения титульным заёмщиком положенного возраста необходимо выплатить более половины кредита по сроку.

Получение квартиры

При оформлении нужно заплатить не менее 15% от стоимости квартиры или дома. Процентная ставка по программе ипотечного жилищного кредитования от 10% годовых. Если пожилые люди желают получить нецелевую ссуду под залог жилья, компания предлагает ставку от 13,2% в год. Максимальная стоимость объекта недвижимости составит 10 млн р. По целевой программе предлагается ставка от 10,6% годовых без комиссий за оформление и выдачу средств.

Читайте также:  Всё про ипотеку на квартиру: с чего начинать и как это сделать выгодно

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке? Этот надежный кредитор первым предложил кредитовать пенсионеров и запустил собственные программы. Далее об условиях получения ссуды.

Программы в Сбербанке

Финансовое учреждение предлагает несколько программ для приобретения недвижимости: в новостройках, готовое жилье и ссуды на строительство собственного дома.

Новостройки приобретаются под процентную ставку 8,5% годовых и выше. Минимальный размер ссуды – 300 тыс. р. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости квартиры. При отказе застраховать жизнь и здоровье делаются надбавки к процентной ставке, но в случае с кредитованием пенсионеров, он может просто отказать в выдаче ссуды. Максимальный возраст возврата кредита – 75 лет.

Сберкредит на квартиру или дом

По программе готовых квартир заёмщик получает процентную ставку от 10,2% годовых. Минимальный срок кредитования – год. Первичный взнос за объект должен быть не меньше 15%. Максимальный размер ссуды – 30 млн р., минимальный размер – 300 тыс. р. Ссуда оформляется только в рублях. Перечисление средств осуществляется безналичным способом. Дополнительных комиссий за оформление, выдачу средств не предусмотрено, как и за досрочное погашение.

На строительство жилого дома выдают ссуду от 300 тыс. р. до 30 млн р. Первоначальный взнос не менее 25%. Кроме того, ссуда не должна превышать 75% от договорной стоимости помещения, оформленного в залог либо не превышать 75% оценочной стоимости недвижимости, которое заёмщик оформляет в обременение.

Нельзя с уверенностью сказать, что ипотека доступна пенсионерам на 100%, но при соблюдении требований и предоставления дополнительных гарантий пожилые люди также могут решить жилищный вопрос, как и молодые семьи.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Есть вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 Москва и Московская область

8 (812) 425-64-57 Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Реклама

Остались вопросы?

8 (800) 350-13-94 Федеральный

8 (499) 938-42-45 Москва и область

8 (812) 425-64-57 СПб и область

Телефоны бесплатной горячей линии юридической поддержки сайта