Ипотека        13 апреля 2019        0

Процесс покупки квартиры в ипотеку — что и как надо делать

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

На сегодняшний день для многих людей ипотека является чуть ли не единственным способом приобретения собственного жилья. Несмотря на отлаженный механизм ипотечного кредитования банками, при оформлении по незнанию можно столкнуться с рядом сложностей. Процесс покупки квартиры в ипотеку можно поделить на несколько последовательных этапов, которых следует придерживаться.

Этапы покупки квартиры по ипотеке

Сопоставить желания с возможностями

Приобретение квартиры через ипотечный заём – это ответственный и серьезный шаг. Поэтому важно предварительно взвесить все «за» и «против», чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями по выплате регулярных платежей.

Следует учитывать следующие факторы:

  1. Размер ежемесячных выплат.
  2. Стоимость приобретаемой недвижимости.
  3. Наличие определенной суммы для внесения первоначального взноса или задатка (примерно, 30% от общей стоимости квартиры).
  4. Предполагаемый район месторасположения новой жилой площади и ее тип (вторичка или новостройка, дом, коттедж).

Определиться с банком и программой кредита

Процедуру покупки квартиры в ипотеку начинают с подбором банка с наиболее выгодной ипотечной программой. Для этого делают предварительный анализ предложений в различных финансово-кредитных организациях. Ключевыми моментами для выбора служат следующие факторы:

  1. Размер предполагаемого к взятию кредита.
  2. Процентная ставка (обычно варьируется в пределах 11-15%).
  3. Условия оформления, включая страхование.
  4. Валюта.
  5. Временной интервал по выплате.
  6. Наличие комиссионных сборов за разные дополнительные услуги.
  7. Возможность погасить ссуду досрочно без штрафных санкций.

Не стоит упускать из вида определенные требования к заёмщикам со стороны некоторых банков:

  1. Постоянная регистрация на конкретной территории.
  2. Строго установленный непрерывный рабочий стаж: на последнем месте – более 6 месяцев, общий – 1 год.
  3. Незапятнанная кредитная история.
  4. Отсутствие судимости.
  5. Дееспособность.
  6. Не обременены другими долговыми обязательствами.
  7. Возраст от 21 года до 65 (максимум 75) лет на момент окончания контракта.
  8. Количество привлекаемых созаёмщиков – не более 3 человек.

Справка! заёмщиком не может стать гражданин до 27 лет,  не прошедший военную службу по каким-либо причинам.

Собрать необходимые документы

Каждый банк предъявляет свои запросы, относительно сбора документов. Поэтому предварительно рекомендуется уточнить перечень у ипотечного менеджера. Основной пакет документов, согласно которым оформляется квартира в ипотеку, включает следующие позиции:

  1. Заполненная анкета-заявка.
  2. Паспорт РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Справка о доходе за предшествующие полгода (по форме 2 НДФЛ или банковская).
  5. Документальные сведения о семейном статусе (свидетельство о браке и на детей).
  6. Ксерокопия трудовой книжки с визой из отдела кадров с места работы.

Внимание! Некоторые кредитные организации просят предоставить дополнительно справки о сторонних источниках дохода. Так что об этом разумнее позаботиться заранее.

Направить заявку на рассмотрение в банк

Можно подать сразу несколько заявок в различные банки и остановиться на том, где условия наиболее оптимальные. Но предварительно требуется собрать и предоставить определенный пакет документов. Только после одобрения займа можно приступать к выбору квартиры.

Читайте также:  Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

После сдачи в банковское учреждение анкеты и документации начинается проверка предъявленных сведений. Срок рассмотрения заявления на получение ипотеки составляет 5-10 дней, но иногда ответ выдается уже через 3-4 дня. Решение заёмщик получает в виде СМС-уведомления или телефонного звонка оператора. Для составления и подписания ипотечного договора потребуется посетить банковское отделение.

Подписывается договор ипотеки

Важно! В ипотечной ссуде банк может отказать, если потенциальный заёмщик по финансовым документам не соответствует выдвигаемым требованиям. Тогда он считается неблагонадежным, так как его доход не позволит своевременно расплатиться с долгом. Остальные причины неодобрения считаются незаконными и могут обжаловаться в суде.

Выбрать недвижимость

После положительного ответа по ипотечному кредитованию у заёмщика будет в распоряжении 3-4 месяца на поиск квартиры. Найти приемлемый вариант нетрудно, на что существует множество сайтов по продаже любой недвижимости. Только выбранный объект следует досконально проверить на надежность и ликвидность. Ведь жильё приобретается не за наличные деньги, а под ипотеку, поэтому оно должно устраивать и банк.

Квартира подвергается процедуре оценки, которую надо пройти в обязательном порядке. Тем самым определяется ее ликвидность. Оценщика можно выбрать самостоятельно либо воспользоваться теми, которых предложит кредитор.

Внимание! Оценочная стоимость недвижимости обычно значительно отличается от рыночной. А также учитывают, что ликвидность новостроек выше, нежели вторичного жилья.

Приобретая квартиру в недавно построенном доме можно рассчитывать на определенную скидку от банка, если застройщик сотрудничает с ним. Тогда финансовая организация с великой долей вероятности выдаст ипотеку в размере 80-85% от стоимости жилого объекта.

Предоставить документы на недвижимость

Сбор документации при оформлении ипотечного займа осуществляется со стороны продавца и покупателя. Поэтому потребуются следующие бумаги на недвижимость:

В новостройкеНа вторичном рынке
·         инвестиционный контракт или соглашение о долевом участии в строительстве.

·         копию согласия застройщика на продажу квартиры с обозначением стоимости и технических показателей.

·         свидетельство, подтверждающее право собственности продавца.

·         правоустанавливающие документы на недвижимый объект.

·         оценочный акт.

·         нотариально оформленное согласие супруга продавца или справка, что он не состоял в браке на момент покупки квартиры.

·         одобрение со стороны органов опеки (при наличии детей).

·         расписка о внесении первоначального взноса.

Застраховаться

Чтобы банк заключил договор с заёмщиком на выдачу ипотеки, необходимо обязательно застраховать залоговое имущество от возможных форс-мажорных обстоятельств. Эта процедура предусматривается законом, по ипотечному кредитованию.

Иногда финансовая организация просит оформить страховку и на кредитуемое лицо, на случай смерти или болезни. Такая страховка не является обязательным условием, но ее отсутствие ведет к повышению процентной ставки.

Заключить кредитное соглашение

Как проходит покупка квартиры в ипотеку:

  1. Покупатель и продавец вместе подъезжают в банковское отделение. Там сразу заключается договор купли-продажи и ипотечный.
  2. Продавец получает первоначальный взнос.
  3. Стороны договариваются о дне посещения регистрирующей организации, и оплачивают госпошлину.
  4. После сдачи документов на регистрацию покупатель ожидает 5 дней, чтобы получить свидетельство о праве на собственность и все документы.
  5. После чего надо взять выписку из Госреестра о прохождении регистрации и заверить у нотариуса копию свидетельства о переходе права собственности. С этими документами следует подъехать в банк для подтверждения сделки. Только тогда продавец сможет получить оставшуюся сумму денег.

Все время, пока будет проходить процедура регистрации, денежные средства хранятся на персональном счете заёмщика либо в банковской сейфовой ячейке.

Справка! При покупке вторичной недвижимости покупатель передает задаток продавцу из личных средств.

Бланк расписки

Чтобы ускорить процесс оформления ипотечного займа и исключить неприятные ситуации, рекомендуется воспользоваться услугами профессиональных риелторов. Они смогут предложить более выгодные варианты конкретно под ипотеку. Наряду с этим ими будет вестись контроль на всех этапах покупки жилой недвижимости.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Есть вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 Москва и Московская область

8 (812) 425-64-57 Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Реклама

Остались вопросы?

8 (800) 350-13-94 Федеральный

8 (499) 938-42-45 Москва и область

8 (812) 425-64-57 СПб и область

Телефоны бесплатной горячей линии юридической поддержки сайта