Ипотека        07 апреля 2019        0

Всё про ипотеку на квартиру: с чего начинать и как это сделать выгодно

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Приобретение жилой площади является одной из первостепенных социальных потребностей человека. Однако больше половины населения страны задаются вопросом о том, где найти средства на дорогостоящую покупку. При отсутствии необходимой суммы на руках люди прибегают к помощи ипотечного кредитования. Существуют несколько правил, как правильно купить квартиру в ипотеку.

Покупка квартиры в новостройке

Понятие ипотечного кредитования

Ипотека представляет собой выдачу банком целевой субсидии на долгосрочный период. Получая недостающую сумму, клиент обязуется выплачивать банку проценты за пользование деньгами. Срок кредитования различен – от 5 до 30 лет. По истечении данного периода при условии полного погашения приобретаемая недвижимость переходит из статуса залога в статус собственности.

Перед тем, как решиться на кредитование, стоит детально изучить всё про ипотеку на квартиру (параметры и критерии выплат). К таковым относятся:

  • тип ипотеки, определяемый выбранной социальной программой;
  • вид жилья;
  • тип осуществления платежа;
  • выбранная валюта.

Заём выдается как  государственными, так и коммерческими структурами. Тем не менее участвовать в государственных программах разрешено не каждому – они действуют на работников-бюджетников, военнослужащих, молодых семей. Популярность кредитование в государственных банках получило благодаря низким ипотечным ставкам, которые уменьшаются с каждым годом. С 2017 по 2019 год ставка по ипотеке Сбербанка снизилась с 12% до 10,1%.

Ипотека в Сбербанке России

Большое значение имеет вид приобретаемой недвижимости – квартира в новостройке или на вторичном рынке. В зависимости от этого изменяются банковская ставка и одобрение. Покупка жилья в строящемся доме чревата многими рисками. Например, застройщик может обанкротиться и остановить строительство. Соответственно, данное жильё будет неликвидным в случае просрочек заёмщиков. Учитывая вышесказанное, предпочтительнее выбирать квартиры, строительных компании которых сотрудничают с банками.

К вторичному жилью банковские структуры предъявляют жесткие требования: средства не будут выплачены владельцам аварийных и ветхих домов, а также объектов, попадающих в список замены.

Справка. Многие семьи, которые не сталкивались с займами, хотят взять ипотеку, но с чего начать не знают.

Относительно типа платежей, то выделяют аннуитетный и дифференцированный способы. В первом случае отмечается равный размер платежей в течение всего срока, во втором случае гасятся сначала проценты по кредиту, а впоследствии – тело займа. При одобрении ипотеки по умолчанию предполагается выплата аннуитетным способом. Однако клиент может реструктурировать кредит, тем самым сократив срок и выплаты по процентам.

Совет.В свете последних событий на мировом рынке и нестабильности экономики, лучше брать средства в отечественной валюте. Это позволит не допустить повышения ежемесячных выплат по кредиту в несколько раз, как это было в 2014 году. Не стоит обращать внимание на сниженные процентные ставки в банках. Риски остаться без денежных средств в таких ситуациях непомерно высоки.

Требования, предъявляемые банками, к жилью

Банковские структуры соглашаются выдать средства  клиенту только тогда, когда их собственные риски минимизированы, в частности, заёмщик платежеспособен, а приобретаемое жильё – ликвидно.

Читайте также:  Нужен ли технический паспорт на дом или квартиру?

Несмотря на то, что к разным жилым объектам предъявляются различные требования, можно выделить основные закономерности:

  • отсутствие проблем с юридической составляющей объекта;
  • отсутствие дефектов технического исполнения;
  • востребованность на рынке недвижимости.

К жилым помещениям добавляются следующие критерии:

  • квадратные метры не находятся в залоге;
  • не являются объектом судебных споров;
  • в доле не находятся престарелые и несовершеннолетние;
  • жильё не приватизировано;
  • продавец должен быть дееспособен;
  • помещение не должно быть выставлено на торги после вступления собственника в право наследства;
  • продажа не должна осуществляться по доверенности.

Оформление жилых помещений

Справки о жильё можно получить в отделениях многофункциональных центров или в ЕГРП. Устанавливающие право собственности документы выдают в форме выписки из реестров. Обязанность на сбор вышеуказанной документации ложиться на продавца.

Техническое состояние квартиры определяется датой строительства дома. Возраст объекта более 35 лет вызывает сомнения банковских структур. Не пользуются спросом у банков «хрущевки», которые через несколько лет перейдут в неликвидное жильё. По статистике, износ дома для положительного решения кредиторов должен быть не более 60%.

Планировка квартиры имеет не последнее значение. Как показывает практика, банки редко одобряют кредит на покупку студий, а также недвижимости без коммуникаций.  Однако наличие отдельной кухни координально меняет дело.

Факт. Высокую популярность получили строящиеся дома.

В период ремонтных работ многие собственники проводят перепланировки и не регистрируют их. Подобные действия также выясняются банками, и шансы получить финансирование уменьшаются. Правильно купить квартиру в ипотеку можно, не имея много денег.

Ввиду отсутствия большой суммы на руках, многие потенциальные владельца недвижимости решают вкладываться в жильё на стадии строительства. Поскольку данные вложения рискованные, то сотрудники банка соглашаются финансировать покупки аккредитованных фирм.

Востребованность квартиры на рынке означает спрос на нее в течение нескольких будущих десятилетий. Степень ликвидности определяется группой независимых экспертов.

Читайте также:  Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

На 2017 год в России лицензировано 623 банка. Как выбрать банк и не ошибиться? Для этого следует учесть условия предоставления ипотеки, в частности, процентную ставку, первоначальный взнос, подтверждение доходов.

Согласно докладу министра финансов, в течение ближайших двух лет ожидается  снижение ипотечной ставки до 7-8% годовых. Чтобы достичь данные показатели, требуется стабилизировать цены за баррель нефти.

Для увеличения суммы кредитования, необходимо предоставить банку первоначальный взнос в размере от 10 до 30% от стоимости жилья. Чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку, следует помнить, об обратной зависимости суммы взноса от размера ежемесячных выплат по кредиту – чем больше вложено, тем меньше выплачивать.

На рынке недвижимости нередки случаи, когда у покупателей отсутствует первоначальный внос. Для таких клиентов  разработаны программы с увеличенной процентной ставкой (13-14%).  Главное, чтобы заработная плата заёмщика превышала ежемесячные платежи в два раза.

Документы для оформления ипотеки

Для работников теневой экономики, общая численность которых в России не превышает 30%, получающих плату за труд в конвертах и не способных подтвердить свои доходы, существует ипотечная программа, предполагающая наличие только двух документов. С чего начинать брать ипотеку?

Общими документами, необходимыми для подачи в финансовые учреждения, являются:

  • документы, удостоверяющие личности всех участников кредитного договора;
  • документ о регистрации или расторжении брака;
  • доходный документ по форме 2-НДФЛ;
  • оригинал и копии трудовых книжек.

Оформление пакета документов

Вышеуказанные документы составляют базовый пакет. При  обращении в конкретное отделение сотрудники оповещают о дополнительных бумагах.

После заполнения анкеты и заявления в отделении, структуры проводят анализ полученных документов. По истечении нескольких недель сотрудники ведомства оповещают потенциального заёмщика о вынесенном решении, которое действует до полугода.

Внимание! При неодобрении кредита можно подать заявки в другие банки, поскольку собранные документы остаются действующими 6 месяцев(кроме справки о доходах).

После выбора жилья заёмщик предоставляет в банк следующие документы:

  • соглашение купли-продажи;
  • домовую книгу;
  • справку ЕГРП;
  • банковские реквизиты для перевода;
  • соглашение на осуществление продажи;
  • оригиналы личностных документов;
  • паспорт кадастра;
  • документы от независимого эксперта;
  • паспорт технического состояния здания;
  • свидетельства из БТИ.
Читайте также:  Процесс покупки квартиры в ипотеку - что и как надо делать

Таким образом, покупка квартиры в ипотеке имеет много нюансов и подводных камней. Следует помнить, что единственной структурой, остающейся в плюсе после заключения сделки, является финансовые отделения. Принимая решение брать заём, стоит несколько раз взвесить доводы и расчитать собственные потери.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 - Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 - Санкт-Петербург и Лен. обл.

Есть вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 Москва и Московская область

8 (812) 425-64-57 Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Реклама

Остались вопросы?

8 (800) 350-13-94 Федеральный

8 (499) 938-42-45 Москва и область

8 (812) 425-64-57 СПб и область

Телефоны бесплатной горячей линии юридической поддержки сайта