5 легальных способов, как сэкономить на ипотеке

Глава «Дом.РФ» Виталий Мутко дал свой прогноз по доступности ипотеки. Она, по его мнению, подорожает до двузначных значений – 10-10,2% годовых. Вполне возможно, что это оптимистичный прогноз. Сейчас ставка чуть более 9%. Как вполне легально снизить ее? Безусловно, уже все знают про маткапитал и налоговые вычеты, но есть и другие, относительно свежие способы.

1. Субсидированная ставка

Несмотря на рост ставки по ипотеке большинство заемщиков будут брать кредит по ставке субсидируемой застройщиком, которая значительно меньше. Бытует мнение, что субсидируемая ставка – это очередной хитрый ход застройщиков и банков, чтобы соблазнить дешевым кредитом, а субсидия на самом деле компенсируется завышенной ценой квартиры, то есть дольщик все равно за нее платит. «Субсидированная ипотека от застройщика – это вполне законный и проверенный инструмент. Как правило, она предполагает существенно сниженную ставку на период от нескольких месяцев до года. Этого времени достаточно, чтобы подготовить квартиру к новоселью и заселиться. Поэтому такой вариант оптимален для тех, кто не имеет своего жилья и вынужден его снимать. Возможность платить некоторые время минимальный платеж снимет лишнюю нагрузку с семейного бюджета», – комментирует директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова.

«В основном, застройщик субсидирует ставку на первый год. Далее – ставка увеличивается до рыночных значений. Тем самым при выборе такой программы необходимо внимательно смотреть условия и быть готовым к увеличению платежа. Как правило, эти программы рассчитаны на тех клиентов, которые хотят улучшить свои жилищные условия за счет продажи собственного жилья после ввода в эксплуатацию новостройки. Тем самым минимизируют затраты на съем жилья на время строительства дома», – отмечает гендиректор компании «ЛенСтройГрад» Леонид Голубев.

2. Семейная ипотека

Наверное, самый надежный, но не самый оперативный способ снизить платежи по ипотеке. В любом случае, рождение ребенка дает шанс получить кредит максимум под 6% годовых (программа пока распространяется на детей, родившихся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, но, скорее всего, будет продолжена). Есть варианты на рынке и того меньше. «Часть наших клиентов участвуют в программе «Семейная ипотека» для покупки квартир в ЖК «Счастье 2.0», что позволяет им приобрести квартиру большего метража и при этом получить льготную ставку от 4,5% годовых на весь срок кредита», – рассказывает Леонид Голубев.

На днях Сбербанк запустил программу, которая позволяет рефинансировать кредит, выданный другим банком под залог недвижимости, на условиях ипотеки с господдержкой для семей с детьми по ставке от 4,2% годовых. Так что можно воспользоваться льготной ипотекой тем, кто взял ее до рождения ребенка по большей ставке.

3. Социальные выплаты

Государство всеми силами поддерживает не только рождение новых россиян, которые хотят улучшить свои жилищные условия с пеленок, но и другие приоритетные категории. Если вы госслужащий, можете получить субсидию на оплату ипотеки. Если вы сельский врач, учитель – можете получить помощь от региональных властей. Программ множество, все они максимально запутаны и отягощены особыми требованиями, справками, бумажками, но воспользоваться господдержкой – почему нет? Правда, сделать это не всегда получается. Например, поддержка молодых семей. Есть такая федеральная программа, благодаря которой можно получить субсидию на погашение процентов по ипотеке или снижение суммы кредита. Благая цель, но недавно Счетная палата выяснила, что программа работает формально. По отчетам прекрасно, вот только большинство молодых семей, принявших в ней участие, не успевают воспользоваться субсидиями, потому как… стареют. По данным аудиторов, за 2018-2020 годы субсидию на жилье получили почти 46 тыс. молодых семей, а 84,4 тыс. были исключены из нее из-за достижения предельного, «преклонного» возраста, так ничего и не получив.

4. Сельская ипотека

Да-да, программа «Сельская ипотека» до сих пор действует. Например, по этой программе от Сбербанка по ставке 2,5% можно приобрести квартиру в МЖК «Счастье 2.0», который строится в Тосненском районе Ленинградской области.

5. Пойти на работу в компанию с устойчивым развитием

Многие крупные компании предлагают своим сотрудникам специальные программы по улучшению жилищных условий. Так, «РЖД» субсидирует часть процентов по ипотеке: работник оплачивает 4,5%, а молодой (до 30 лет) специалист – 2%. При рождении ребенка «РЖД» может погасить часть ипотечного кредита.