Новости и аналитика        29 августа 2023        0

Цепная реакция: временная приостановка сельской ипотеки – тревожный сигнал всему рынку

Родившаяся в пандемию и пережившая кризис-2022

В конце прошлой недели, а именно – 25 августа, Минсельхоз России сообщил, что уполномоченные банки временно приостанавливают выдачу сельской ипотеки. Такое решение ведомство объяснило повышением ключевой ставки Банком России до 12% на внеплановом собрании директоров ЦБ в середине августа.

Сельская ипотека запущена в 2020-м в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». За это время, по ставке от 0,1 до 3%, по данным Минсельхоза, льготными займами для улучшения жилищных условий воспользовались свыше 120 тысяч семей.

Как вспоминает исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак, сельская ипотека стартовала в кризис, связанный с пандемией. При этом эксперт замечает, что даже весной 2022-го, несмотря на шоки в экономике страны из-за геополитики и санкций, сельскую ипотеку не останавливали.

«Благодаря низкой ставке и первоначальному взносу от 10% сельская ипотека оставалась самым выгодным жилищным кредитом на протяжении действия этой госпрограммы с 2020 года. Она была популярна не только у сельских жителей. Почти половину недвижимости, по данным ТПП (Торгово-промышленной палаты) РФ, в первом полугодии 2023 года покупали горожане на объекты в пригородах. Условия программы позволяют приобрести недвижимость на сельской территории, но буквально в шаговой доступности от города-миллионника. Теперь людям придется ориентироваться на условия других госпрограмм, а ипотека им будет обходиться минимум вдвое дороже по семейной – 6%, вместо 3%». Впрочем, на альтернативах остановимся чуть ниже, ведь сворачивание может отразиться на всем рынке.

Негативный фактор и тревожный сигнал всему рынку

В том, что приостановка данной программы не пойдет рынку на пользу, уверены все опрошенные Novostroy эксперты.

«Государство при дальнейшем ухудшении ситуации в экономике может свернуть действие всей льготной ипотеки, – обращает внимание Ярослав Баджурак, отмечая, – сейчас семейная и льготная ипотека продлены до 1 июля 2024 года, а Минфин сообщил, что не будет повышать по ним ставки. Но на примере сельской ипотеки, которая с 2023 года стала бессрочной, мы видим, что риск остановки есть, и он высокий. Кроме того, мораторий на выдачу сельской ипотеки добавит нервозности потребителям, а в результате мы ожидаем всплеск спроса на новостройки и оставшиеся госпрограммы. По нашим оценкам, онлайн-спрос в этом сегменте в ближайшие две недели прибавит до 10-15%. Но оговоримся, если ситуация на рынке не ухудшится из-за разгона инфляции и волатильности (непостоянства – ред.) рубля».

К сказанному основатель независимого Московского бутикового агентства недвижимости для семей CHili Надежда Дубинина добавляет: «По сельской ипотеке можно взять кредит на покупку готового или строящегося дома у застройщика, квартиры в готовом или строящемся доме не выше пяти этажей, на строительство дома по договору подряда или своими силами. То есть, условия программы довольно обширные».

Изображение с сайта freepik.com

Приостановка после резкого спроса

Интерес заемщиков к сельской ипотеке только растет, а точнее рос. Так, по итогам этого июля в «Выберу.ру» зафиксировали резкий всплеск спроса. По сравнению с июнем количество запросов увеличилось в 1,8 раза, а к июлю 2022-го – в 1,3. Такую динамику специалисты объяснили двумя событиями, первое из которых – недавнее расширение программы сельской ипотеки правительством РФ. Согласно кабминовскому постановление №1055 от 28.06.2023, сумма кредита была увеличена с 3 до 6 млн рублей для жителей всех регионов. В результате муж и жена могут брать жилищный кредит в размере до 12 млн рублей.

Читайте также:  Ипотека под 0,1%: Донстрой и ВТБ субсидируют кредитную ставку для покупателей квартир

«Кроме того, разрешены строительство дома своими силами с использованием домокомплекта и покупка квартиры в доме до 5 этажей в опорных населенных пунктах. Ипотечный лидер – Сбербанк – в конце июня даже возобновлял сбор заявок. Правда, лимиты на этот кредит закончились у него всего за пару недель, в июле банк снова не принимал заявки. Именно этим и отличается сельская ипотека от других госпрограмм: выделяемые государством лимиты кредитования регулярно стремительно заканчиваются, а количество аккредитованных банков мало. Теперь мораторий на выдачи введен для всех банков-участников», – говорит Ярослав Баджурак.

Перспективы и альтернативы

В своем сообщении о приостановке сельской ипотеки сам Минсельхоз отметил, что продолжает оказывать господдержку на развитие жилищного строительства и благоустройство домовладений. «На эти цели в 2023 году направлено 5,7 млрд рублей, в том числе на предоставление социальных выплат гражданам, проживающим на сельских территориях, работающим в агропромышленном комплексе, социальной сфере и лесной отрасли, а также на строительство жилья, предоставляемого по договорам найма», – уточнило ведомство.

Эксперты же говорят, что текущая «заморозка» добавит негативного прессинга не только для заемщиков, но и продавцов, кредиторов и всего сектора недвижимости. «В такой ситуации сложно прогнозировать, когда бессрочная сельская ипотека будет возобновлена. Не исключено, что до конца года банки не получат лимиты и не возобновят прием заявок, ведь предпосылок к стабилизации экономики сейчас практически нет. Полагаем, что в условиях бюджетного дефицита государство сосредоточит внимание на других массовых видах госпрограмм, чтобы не допустить обвала рынка новостроек. Тем более что по семейной и льготной сейчас продается до 90% построенного жилья», – говорит Ярослав Баджурак.

Остается надеется, что после изменения экономической ситуации, то есть после снижения ключевой ставки программа возобновится – следует из слов Надежды Дубининой. «Сейчас можно использовать альтернативные льготные программы: господдержку, семейную ипотеку, ИТ-ипотеку. Ставки по ним выше, но все равно это довольно дешевые деньги сейчас на фоне высокой инфляции и мы рекомендуем использовать это окно возможностей», – заключает эксперт.

Читайте также:  Флиппинг – что это за вид инвестиций в недвижимость и кому подойдет?

Подготовлено по материалам © Источника

Не нашли ответа? Остались вопросы?

Бесплатная горячая линия юридической поддержки:

8 (800) 350-29-83 - Регионы России
8 (499) 938-45-81 - Москва и Московская обл.
8 (812) 425-61-42 - Санкт-Петербург и Лен. обл.