Жилье и форс-мажор: что делать владельцам разрушенной квартиры?

Novostroy: Что делать, если квартира/дом разрушены в результате ЧС?

Николай Цветницкий, начальник управления урегулирования убытков страхования индивидуальных программ компании «Ингосстрах»:

Необходимо обратиться в компетентные органы. Это может быть МЧС или Управление по чрезвычайным ситуациям при Администрации муниципального образования.

Александр Жалнин, руководитель гражданской практики юридической компании «Гебель и партнеры»:

Первое, что нужно сделать, — попасть в перечень лиц, пострадавших от чрезвычайной ситуации. Если этого не сделать сразу, то право на получение помощи от государства придется отстаивать в суде.

Составлением списков обычно занимается уполномоченный орган государственной власти. Лучше всего самостоятельно обратиться с заявлением в комиссию, там же можно будет получить консультацию и разъяснения по порядку последующих действий.

Novostroy: Как такие случаи регламентируются с точки зрения законодательства? Что, согласно российским законам, подпадает под понятие «чрезвычайная ситуация»?

А. Жалнин («Гебель и партнеры»):

Нормативное определение термина «чрезвычайная ситуация» дано в ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера».

Под ЧС понимается обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия и сопряженная с гибелью и причинением вреда здоровью людей, разрушением окружающей среды, материальными потерями и нарушением условий жизнедеятельности.

Сергей Михайленко, руководитель направления страхования «АгентБрокер»:

ЧС делятся на локальные, муниципальные, межмуниципальные, региональные, межрегиональные и федеральные. От этого зависит, из какого бюджета выделяются средства для ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций.

В РФ действует ряд законов для защиты граждан от ЧС:

• Федеральный Конституционный закон от 30 мая 2001 г. № 3-ФКЗ «О чрезвычайном положении»;
• Федеральный закон от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера»;
• Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2003 г. № 794 «О единой государственной системе предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций».

Novostroy: Положены ли пострадавшим собственникам какие-то выплаты от государства? А альтернативное жилье?

А. Жалнин («Гебель и партнеры»):

Граждане, пострадавшие в результате ЧС, имеют право на возмещение причиненного ущерба. Помимо выплат в размере до 100 тысяч рублей им предоставляются жилищные сертификаты. Такой сертификат дает право получить новое жилое помещение взамен утраченного в результате ЧС.

Региональным законодательством могут быть предусмотрены дополнительные меры помощи гражданам, пострадавшим от ЧС, в том числе и выплата компенсаций.

Novostroy: Что будет с ипотекой на разрушенный дом или квартиру? Нужно ли продолжать ее платить?

Н. Цветницкий («Ингосстрах»):

Кредитные обязательства не прекращаются в связи с повреждением/уничтожением объекта залога. Если объект застрахован в пользу банка, и риск повреждения от ЧС включен в полис, обязательства по погашению кредита, как правило, берет на себя страховая компания.

А. Жалнин («Гебель и партнеры»):

Закон обязывает страховать предмет залога при ипотеке, то есть квартиру или дом, от риска утраты или повреждения. При наступлении страхового случая с объектом недвижимости страховщик проведет оценку повреждений и на основании этого установит размер возмещения. Страховая компания выплатит сумму долга по ипотеке банку, выдавшему заем.

Novostroy: Насколько возможно минимизировать риски? В частности, на что нужно обращать внимание при строительстве собственного дома и при выборе ЖК? И как выбрать наиболее подходящую страховую компанию и программу страхования?

Ярослав Королёв, страховой брокер:

80% случаев ЧС — это взрывы бытового газа, а оставшиеся 20% приходятся на паводки, пожары, конструктивные дефекты.

Повлиять на защиту от взрыва бытового газа в многоквартирном доме вы не можете. В частном доме лучше, конечно же, всю систему отопления выносить в отдельностоящие помещения с разделением противопожарными дверями.

Теперь что касается страхования. При выдаче кредита страхуется предмет залога, а именно конструктивные элементы без отделки квартиры. Но страхуются они на сумму выданного кредита и в случае ЧС. Когда происходит разрушение, деньги за квартиру получит банк-кредитор, а собственнику ничего не останется. В 99% случаев заемщики страхуют квартиру только в пользу банка, не страхуя для себя.

Рекомендую в домах, особенно там, где проведен газ, страховать квартиры. Это недорого. На каждый миллион стоимости квартиры придется заплатить порядка тысячи рублей.

Н. Цветницкий («Ингосстрах»):

Рекомендуется не приобретать недвижимость в зоне потенциальных ЧС, особенное внимание уделить анализу проектной документации, подключить независимых экспертов. Тут важны как используемые для строительства материалы, так и применяемые технологии строительства.

Несмотря на все предосторожности, пожалуй, единственной гарантией возмещения потерь является страхование.

При выборе страховщика необходимо учитывать его опыт, вес на страховом рынке, наличие представительств, а также объем предоставляемого страхового покрытия.

А. Жалнин («Гебель и партнеры»):

Минимизировать риски можно путем заключения добровольного договора имущественного страхования. Особое внимание следует обратить на перечень страховых рисков, размер предоставляемой компенсации, а также порядок и сроки возмещения ущерба.

При наступлении страхового случая будет создана специальная комиссия для проведения экспертизы и определения размера причиненного ущерба. Собственник жилого помещения или иное указанное лицо в рамках обозначенной страховой суммы получит возмещение за утраченное или поврежденное жилое помещение.

С. Михайленко («АгентБрокер»):

Выбирая квартиру или дом для покупки, важно ознакомиться с проектной декларацией, состоянием дома, узнать, привлекались ли владельцы ЖК к судебным процессам или были ли иски к застройщику. В случае строительства собственного дома также важно изучить все требования ИЖС и соблюдать при строительстве правила санитарной и пожарной безопасности.

Превентивно защитить свой дом от ЧС невозможно. Но обезопасить себя от финансовых потерь и порчи имущества в результате пожара, затопления или других ситуаций может каждый.

Для этого необходимо заключить договор страхования недвижимости. Такой тип страхования позволяет получить выплату в случае порчи имущества из-за аварии, противоправных действий или других происшествий. Точный список оснований для страховой выплаты может отличаться в зависимости от типа страховки и страховой компании.

Для начала нужно определиться, какой именно тип страхования имущества планируется оформить:

• страхование имущества от утраты — защитит от потери имущества в результате ЧС;
• страхование правового титула — защитит от утраты права собственности;
• страхование гражданской ответственности — защитит в случае, если соседние квартиры пострадали из-за вашей квартиры;
• страхование ипотеки — защитит кредитора и заемщика в случае потери имущества или смерти заемщика.

Для выбора компании можно воспользоваться одним из агрегаторов страховых услуг, которые позволяют сравнить предлагаемые условия.

Остались вопросы? Напишите их здесь. Эксперты подробно ответят на них в одном из следующих материалов. Следите за анонсами статей и новостей в телеграм-канале и получайте развернутые комментарии на волнующие вас темы!